关于民间借贷案件剧增的原因及对策建议

　　当前很多民营企业都涉及民间借贷问题，致使起诉至法院的民间借贷案件数量剧增。民间借贷的乱象长期累积就会阻碍当地经济发展进程，甚至造成一定的社会问题，影响社会稳定，应引起警醒。

　　

　　一、民间借贷案件的类型及成因

　　

　　一是不充分考虑偿还能力，借款维持企业运转，造成资金链断裂、企业停产倒闭。民间借款易忽视企业偿还能力，一旦资金回笼不及时，极易出现资金链断裂而无法偿还，造成无法继续生产经营甚至停业倒闭。

　　

　　二是担保人风险意识低，超能力担保现象严重。担保人和借款人往往有着千丝万缕的关系，一些担保人怕不给担保伤和气，往往选择铤而走险，忽视潜在的巨大风险。超能力担保现象时有发生，担保人在发生纠纷时无力偿还借款。

　　

　　三是借款无协议，仅靠口头约定。由于法律意识不强，当事人借款有时不签合同，甚至不打借条，仅靠口头约定，一旦发生纠纷，就会求法无据，索款无门。

　　

　　四是借款协议简单，要件不全。民间借贷大多发生在公民之间，当事人的法律意识和文字表达能力千差万别，借据形式不统一，内容不严谨，给借款人逃避债务留有可乘之机。

　　

　　五是借款利息混乱，严重扰乱金融市场。主要为以下几种情况：(1)约定利率超出法律规定；(2)违法计算复息；(3)预扣利息；(4)对利息、利率认识不清；(5)有的对利率未予约定，起诉时却主张利息。

　　

　　六是违法借贷，导致借贷无效。一些出借人不知道公民与非金融企业之间的如下借贷无效：(1)企业以借贷名义向职工非法集资；(2)企业以借贷名义非法向社会集资；(3)企业以借贷名义向社会公众发放贷款。

　　

　　二、有效防范民间借贷问题的对策建议

　　

　　一是加强对民间借贷的资本监控。成立民间借贷指导管理机构，对民间借贷严格进行登记，变事后处理为事前监控，做到知己知彼，降低多头借贷、多头担保、超能力借贷和超能力担保的风险。

　　

　　二是建立企业借贷、担保备案制度。规范、引导企业的民间借贷行为，通过出台一系列管理规定，建立企业借贷、担保备案制度，对企业相关行为进行管理，便于政府宏观决策、加强企业风险控制，防止超能力借贷、担保造成的社会问题，维持社会和谐稳定。

　　

　　三是完善个人征信制度。在全社会建立个人信用联合征信系统，切实让守信的人得实惠，让不履行法律义务的借款人受惩戒，促使其不得不自动履行法律义务，使整个社会形成讲诚信、树诚信的良好氛围，减少纠纷的发生。

　　

　　四是加强对“民间借贷”相关知识的法治宣传。通过公开庭审、发放宣传材料、开展法律咨询、解答百姓疑难问题等形式，宣传法律知识，提高公民的法律意识。多方面利用电视、广播、报纸等媒体强化宣传效果，让公民了解更多的民间借贷知识，做守法公民，抵制违法行为。王敏武蓉刘德礼