金融监管背景下典当行发展的战略方向

关键词：金融监管典当行战略方向

典当行作为一种金融业态，成为现代金融体系的组成部分。经济发展面临下行压力，以及金融强监管以及业务模式的同质化竞争，典当行的生存发展空间有限。如何结合自身的特点，实现持续健康发展，是典当行亟待需要解决的问题。

一、典当行发展的现状

典当行历史悠久，作为现代金融业态，其发展现状如下：

（一）典当行一般规模较小

一方面，根据现行的《典当管理办法》（商务部、公安部2005年第8号令），“典当行注册资本最低限额为300万元。”注册资本少，准入门槛低;另一方面，根据现行金融监管政策，典当行没有获取融资的渠道，仅能依靠自有资金开展业务。

（二）典当行数量较多

由于典当行门槛较低，很多企业或个人通常通过设立典当行的形式涉足金融业。同时，之前典当行仅被作为普通商贸企业进行监督管理，日常监管相对宽松，典当行数量较多，明显供过于求。

（三）典当行发展参差不齐

很多典当行在实际经营过程中，或因抽逃注册资本金，或因发放信用贷款，或因不良貸款涉嫌诉讼成为“空壳”企业或“僵尸”企业。同时，存在典当行实际经营典当业务且盈利、业务合规、财务规范。但总体来看，优质典当行的数量不多。

二、金融监管背景下典当行发展的困境

典当行由于自身特点，在经济下行压力不断增大和金融强监管的背景下，其发展面临着很多困难。

（一）外部层面

第一，经济下行的压力导致典当行不良增多，经营风险增加。典当行作为金融供给体系的最后环节，主要的客户群体系小微企业或从银行、小贷等金融机构无法获取授信的次级企业。面对着经济下行的压力，这些企业首当其冲，致使典当行的经营风险增大。

第二，金融监管背景下典当行无违规盈利空间。金融的强监管规范了整个典当行业的健康有序发展，但是，对于一些前期通过发放信用贷款、过桥资金等违反《典当管理办法》规定的方式实现盈利的典当行，在金融强监管背景下已无违规盈利空间，即使市场萎缩，也不得不规范经营。同时，行业中“空壳”和“僵尸”企业也面临着市场出清。

（二）内部层面

第一，典当行的业务模式没有竞争力。典当行的业务模式是“以物质钱”，即通过资产抵押或质押发放典当款项，不能发放信用贷款。随着普惠金融的发展，企业或个人获取授信的途径大大增加，典当行的业务模式没有竞争力，目标市场持续萎缩。

第二，典当行防风险能力较弱，易陷入经营困境。典当行由于自有资金少，从业人员大多不具备金融相关知识经验，未建立风险内控制度等原因，抗风险能力较差，容易出现不良贷款，使企业亏损或陷入经营困境，甚至成为“僵尸”企业。

三、金融监管背景下典当行发展的战略方向

典当行可着重从以下几个方面考虑，实现持续健康发展。

（一）合规经营，提高风险防范能力

合规经营、规范发展是典当行健康发展的前提。但更为重要的是，严格按照《典当管理办法》，特别是其中的经营规则开展业务，是典当行在现有条件下快速提高风险防范能力的有效途径。

（二）差异化发展，突出典当行的特色

相对于其他金融企业，典当行在民品、动产等非标准化资产的质押贷款方面具有优势。典当行应该把握这一优势，培育相关人才，持续积累续作这方面业务的能力，突出特色，实现与其他金融企业的差异化发展。特别是在传统特色——民品方面，随着业务量的持续增多，有资源的典当行可考虑成为文化产业的一个环节。

（三）聚焦优势，从事典当行相对优势业务

比如，若有实力雄厚的大股东，可利用股东资源，从事相关典当业务;若所处经营地有特色产业，可将目标市场聚焦于当地特色产业内的有关企业。典当行应不断挖掘自身具备的优势资源，实现健康有序发展。

四、结束语

综上所述，典当行在金融监管背景下，内部有自身的短板，外部又面临经济下行的压力，应合规经营，提高风险防范能力;差异化发展，突出特色;聚焦优势，从事相对优势业务。只有这样，才能在有限的市场空间里，实现健康有序发展。

温馨提示：如需业务、风险在线讨论，辽宁省内典当企业请加入辽宁省典当协会会员群（133649286），外省典当企业可加入典当精英群（52233943），加入时请注明典当行全称与真实姓名。