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贷前调查、贷中审查、贷后检查的内容与要点

发布时间2016年05月05日浏览量:来源:北京晨报作者:佚名
  一、贷前调查
  
  1.贷前调查的基本内容
  
  (1)基本情况:主要是借款人的贷款主体资格,基本条件是否符合要求。
  
  (2)经营状况:主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。
  
  (3)财务状况:主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。
  
  (4)信誉状况:主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。
  
  (5)经营者素质:主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。
  
  (6)担保情况:主要是抵(质)押物的权属,价值和变现难易程度,保证人的保证资格和保证能力。
  
  2.贷前调查的程序和方法
  
  一般采用查阅有关资料与实地调查相结合,定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查工作要求由双人(主办信贷员与协办信贷员)共同完成。
  
  3.调查结论
  
  经深入细致的调查,将资料和信息进行分析和研究,形成客观、实际、公正的结论,形成报告,连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。
  
  二、贷中审查
  
  1.审查的主要内容
  
  (1)借款人的主体资格是否合法,有无承担民事责任能力。
  
  (2)借款人是否符合贷款基本条件。
  
  (3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。
  
  (4)借款用途是否合规,金额、期限、利率是否合规。
  
  (5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。
  
  (6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。
  
  2.贷款审批
  
  在贷款调查、审查意见的基础上,按授权权限进行审批,决定贷与不贷,贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。
  
  三、贷后检查
  
  1.建立贷款台帐和贷款业务管理档案。
  
  2.贷后检查的主要内容
  
  (1)对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。
  
  (2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。
  
  (3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。
  
  3.贷后管理
  
  (1)贷款到期前一个星期,要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。
  
  (2)贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知,并取得回执。
  
  (3)贷款逾期三个月以上,要向借款人依法收贷。




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