近日，天津一家名为“融易通典当”的公司推出了家装贷款业务，为那些买了房子却没有充足的资金进行装修的房主提供装修资金支持，据该公司人员介绍，融易通典当推出的家装贷款程序简单，仅需要提供所装房屋的房地产权证以及借款人基础材料即可办理，无需提供装修发票，最高可以按贷款房屋首付款的50%用于居家装修。比如，市民贷款购买了一套市值100万元的商品房，首付30万元，融易通典当可以为其贷款15万元用于房屋装修。

　　

　　据了解，该公司是天津自贸区中心商务片区首家非银行类金融服务机构，成立时间不长。

　　

　　近年来，随着经济环境的变化，典当行业系统性风险不断增加，行业整体经营环境恶化，利润率普遍下降，从全国各地的数据来看，亏损典当行的数量一直呈上升趋势，可以说，典当行业的暴利时代已基本结束。

　　

　　但是，随着互联网金融的发展，典当行业触网也渐成一种趋势，在“互联网”思维和“互联网+”大潮的推动下，典当行业的创新也正加速推进，P2W模式的出现，通过与互联网平台对接的有效对接解决了典当行贷款限制的难题，通过债权流转的方式，增加典当行资金的流动性；多家典当行通过与专业电商合作，拓宽绝当品销售渠道；以淘当铺、淘当网为主的典当业务中介平台，以互联网手段解决了典当行业务来源的区域局限性；以妥妥当为主的在线典当平台，将典当业务完全搬到线上，结合O2O的模式，完全实现了真正意义上的在线典当。这里我们看到了太多模式方面的创新。

　　

　　事实上，在具体业务层面，每一家典当行都在各自的领域内进行相应的产品创新和业务创新，本文开头所提到的融易通典当所开展的家装贷款业务，其实就是一种典当业务的延伸，是一种对典当行业务延展的有效创新，走出传统三大业务（不动产抵押、财产权利质押、民品）的桎梏，将典当业务的内涵扩展到生活的各个领域。

　　

　　典当，作为一种特殊的企业，同时具备商品流通属性和金融属性，在这种特定的行业定位下，其实具备更为广阔的业务延展空间，但因为《典当管理办法》“年久失修”，已严重的不适应当前行业发展环境，新的管理条例又不能出台，在这种老的办法桎梏下，典当行业创新其实还是受到了诸多限制。

　　

　　关于创新，习大大曾总结出三个词语“无中生有，莫名其妙，点石成金”。他在多个场合也都提出，我们创新，要无中生有，有中生新。那么，我们典当行业的发展，如何无中生有？又如何有中生新呢？

　　

　　对于典当行业来说，创新，不外乎模式创新和产品创新。模式创新的核心是价值创造，也就是说我们要通过业务的延展和经营的提升，提升典当行创造价值的能力。成功的商业模式创新，具备三个共同点，一是提供全新的产品或服务、开创新的产业领域，或以前所未有的方式提供已有的产品或服务；而是商业模式至少有4个要素明显不同于其他企业，而非少量的差异；三是有良好的业绩表现，体现在成本、赢利能力、独特竞争优势等方面。笔者认为，典当行业的模式创新亦可以围绕上述三个目标，从产品创新入手，寻找新的产业领域，立足自身资源与禀赋，建立独具特色业务模式和独特的竞争优势，扩展更大的市场。

　　

　　在产品创新方面，典当行业相对比较简单，受管理办法约束，业务品类基本是受限的，但是我们可以通过反向思维，去延展业务品种，通过对新型业务品种的延伸，开发新的产品。如，《典当管理办法》规定典当行可以从事财产权利质押典当业务，那么我们可以来考虑，哪些属于财产权利的范畴？除了当前我们所做的如债权、知识产权、股权、有价证券等，是否还有其他品种？网络虚拟资产是不是也可以进行典当质押呢？网络虚拟资产包括两点，一是广义上的虚拟财产指的是包括电子邮件、网络账号等能为人所拥有和支配的具有财产价值的网络虚拟物，二是狭义的虚拟财产一般指指网络游戏中存在的财物，包括游戏账号的等级，游戏货币、游戏人物、技能等。那么这些东西能否进行典当呢？那我们看其能否满足财产权利典当的要求就可以了。

　　

　　在产业领域方面，接着上面虚拟资产典当的例子，若能有效的开展虚拟资产典当业务，那么我们传统典当行完全可以开发出典当行业在互联网虚拟资产交易方面的一片天地。同时，根据自身特长，如同融易通典当，通过家装贷款的产品，切入家装类的消费领域贷款，这是将业务品类细分之后再细分的区域，能更有效的进行专业化的深耕细作。若从供应链的角度去看，这种产业领域的选择会更直接，从横向的地理区域，到纵向的行业领域，都可以进行品类划分，选择属于自己的领地即可。

　　

　　一切的创新，最终导向都是价值的创造，若不能创造价值，那这种创新就是没有价值的。典当业务创新更是如此，而这种价值的最终取得，不仅与上述的外部创新有关，更与内部创新有关。内部创新，可能是多方面的，这里，笔者不按照各种书籍理论去说，仅简单根据行业特点说几点，一是理念创新，典当行业的从业人员，很多人定位不清楚，不知道自己到底从事的是金融业务还是承担流通只能，或者就直接是放高利贷的业务，在这种定位下，经营的理念是模糊不清的，更不要说用互联网思维去进行业务创新了；二是管理创新，典当行在人数上，大多属于小企业，甚至很多典当行只有两到三个人，这类企业的管理如何创新？其实是个难题，但要发展，就必须有规范的管理、现代的管理、科学的管理；三是机制创新，这里说的机制，包括激励与约束机制、创新机制、股权机制等多方面的内容，不一一展开。

　　

　　创新，是一件说起来容易做起来难上加难的事情。

　　

　　典当行业，独特的行业特性，鲜明的行业特点，严峻的行业环境，决定了创新势在必行。可喜的是，我们看到诸多同行，在创新的道路上不断摸索，并且取得成功，例子很多，不一一列举。我想，在不久的将来，会有更多创新型的典当业务出现在我们的身边，典当行也会以一个新的面貌，展现给广大受众。

　　

　　（本文作者：田宝同，首发于同心圆典当自媒体，转载请注明作者来源）