探讨典当金融与珠宝业的结合
发布时间2016年08月25日浏览量：来源:番禺日报作者：记者 李秀政 通讯员 吴风玲
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近日，广东省金银珠宝玉器厂商会举办主题为“直面新形势下典当金融行业与珠宝业得结合”线上微交流活动，邀请主讲嘉宾广联典当行负责人谭颖嘉女士和对话嘉宾中国东方文化研究会创意产业委员会副秘书长吴晓燕与会员分享交流。
当前找典当融资的珠宝商不少
吴晓燕在分享活动上说，前段时间，港资珠宝巨头周大福发布了2015年度报告，称其净利润较上年几乎腰斩，内地珠宝同店销售额比上年下跌超过一成。事实上，不仅仅是周大福，当前相当一部分珠宝龙头企业都在面临着利润下滑的压力。另一方面，与珠宝商合作如今被越来越多的典当行所看重。有分析认为，关于珠宝商，目前已公布的这些“蛛丝马迹”对于典当行来说值得引起重视。根据相关媒体的报道，在收入和利润双双下跌的打击下，周大福的股价当前的总市值已经较2014年的高点折损超过900亿港元，最大跌幅超过7成。而遭遇困境的不止是周大福一家。比如国内珠宝巨头老凤祥、明牌珠宝净利润暴跌。据悉，疲软的消费、激烈的市场竞争和电子商务的冲击，如今正在挤压着珠宝商们的利润空间。正是抱着一边是利润下滑，另一边是需要资金来“图发展”的想法，当前找典当融资的珠宝商也不在少数。而对于民品回归呼声越来越高的典当行业而言，与珠宝商的合作，被一些从业者当成了突破瓶颈的出路之一。
对此有分析认为，珠宝行业的现状对于典当而言，或许存在一定的商机，“但关键还是行业对于客户市场的把握。一个是鉴定评估，一个是变现，如果在交易过程中发现有一点不妥，就应当引起足够警惕。”
对此，谭颖嘉认为，有必要先来谈谈珠宝典当的历史等常识。中国典当业初见萌芽于两汉，肇始于南朝寺库，入俗于唐五代市井，立行于南北两宋，兴盛于明清两代，衰落于清末民初，复兴于当代改革，新世纪有序发展。清末民初，社会动荡，经济凋敝，通货膨胀造成货币混乱，典当市场混乱失序。1987年12月30日，四川成都成立了我国改革开放后复出的第一家典当行“成都市华茂典当服务商行”。从此，这个古老而神秘的行业悄然复活，曾一度在中国大陆消亡30余年的行业，又奇迹般地得以新生。在国家经贸委接管后，典当行业历经了96年至2002的规范整顿时期，在2003年后进入稳定发展阶段。
贵金属翡翠钻石等均可典当
谭颖嘉认为，目前，典当业务的大类，包括动产质押贷款和不动产抵押贷款。典当业务包括但不限于宝石、钻石、翡翠，还有腕表、车、房等。其中，珠宝典当属于动产质押。什么类型的民品最适合典当？一般常见的贵金属、翡翠、和田玉、钻石、等，包括奢侈品牌的腕表均可典当。其中，贵金属是典当行最喜欢的一类品种，主要包括黄金、铂金、k金等。虽然，大体上这些种类的民品都可以典当，但还是要根据每一件当品的具体情况，如真假、价值高低、购买途径及市场认知度来具体分析，折当率亦无固定比例。简言之，在典当行，须“一物一估价”。就算是同一类珠宝，如果大小、品质不同，估价也会千差万别。所以，珠宝典当路似乎也并不是那么好走。“和珠宝商合作并不容易，这当中估价很复杂。因为他们卖出去的价格并不低，所以希望贷到的金额也会比较高。一旦感觉押在典当行贷不了多少钱，只能作罢。”如果说上述情况还属于一种“正常”，那么一些带着不良目的前来典当的珠宝商，其举动就有“蒙骗”之嫌了。
一位长期跟玉石典当打交道的经营者表示：“跟这样的客户打交道，贷款金额动辄上百万元。我们曾经就遇到过这样的例子，有珠宝商带了两箱玉石来，张口要典当500万元，实际上这些玉石的品质并不好，密度不高，估价也就只能贷20万元至30万元。”
吴晓燕认为，谈到价格，想了解下物品在当铺所能当出的价格，往往远低于物品的原价，这是为什么呢？谭颖嘉回答说：“客户在购买物品时，已经为商家支付了成本、利润、设计、服务、品牌等多个溢价因素。然而，在典当时，商品基本都要按原料价格来折价。况且，前来典当的物品，无论客户是否考虑赎当，典当人员都要考虑其绝当后的处置情形。前来典当的所有物品，即使它们全新从未被佩戴或使用过，一旦绝当，都只能被称为‘易手物品’，就只能按二手货来折价。这些绝当品经由典当行再出售时，必须具有相当的价格吸引力才能拼过商场里的一手新品。典当也是生意，需要为自己保留利润空间。也正因此，考虑到如上所有因素，典当的价格才会比当户预期低。
珠宝典当有优势
业务办理也方便
吴晓燕提到，综合之前所谈到的那珠宝典当到底有没有优势呢？谭颖嘉表示，与其他典当业务相比，珠宝典当不仅具有灵活方便、随借随还、好借好还、变现快等优点，其借款额度随着物品价值及数量的不同，亦可大可小。珠宝典当的业务办理方便，可现场估价协商典当金额。一般客户携带身份证、来源证明和欲典当的物品，通过典当评估师的鉴定、估价、封存物品、开具当票后即可放款。
吴晓燕说道：那什么是最适合典当珠宝的情况？对此，谭颖嘉认为，当你急需资金周转，又不想放弃物品所有权的时候，你可以优选典当珠宝。因为，你只需在当期内按约定缴纳息费，即可赎回珠宝。当然，如果你想放弃物品所有权也可以。直接向典当行说明，按绝当处理后，珠宝就可以直接变现，不用缴纳息费。
典当融资应注意
3个常见问题
谈到典当有哪些必须注意的事项，谭颖嘉表示，利用典当方式融资，应当注意以下一些常见问题：
1.当金多少问题。许多当户认为，典当时获得的当金宜多不宜少，这实际上是认识上的一个误区。从典当行来说，受理典当不是买进当物而是借贷活动，因而既不能按照当物的原始价格、也不能按照当物的评估价格发放当金，典当行只能按照一定的折当率或抵押率向当户发放当金，如值十当五、值十当七等，即当物估价1万元，发放当金5000元或7000元。故此，当户典当时的心理价位不应当太高，而只能保持一个合理的期望值。客户心理期望值永远高于市场预期，比如这种小叶紫檀客报值150万元，我们打价只估值90万元。从当户来说，申请典当不是卖出货物而是借贷活动，因而没有必要刻意追求高额当金，即当金并非越多越好，因为当金数额越高，当户支付的利息和综合费用也越高。故此，当金数额的多少完全应当根据当户典当的目的来决定，用途不同，可多可少。
2.当物安全问题。许多当户认为，典当时交付的当物由典当行负责保管很安全，这实际上是认识上的另一个误区。事实上，当物在典当行保管并非绝对安全。通常由以下几种情况造成：（1）典当行保管不善。即典当行未尽到妥善保管之义务，从而造成当物毁损。如典当行的保管设施不到位、保管技术不过硬、保管经验不丰富等。（2）典当行使用当物。即典当行违反法律规定和典当交易规则，在典当期间擅自使用当物，从而造成当物毁损。如：典当行驾驶当户典当的汽车；观看当户典当的电视机；佩戴当户典当的贵金属首饰，等等。（3）典当行故意犯罪。即典当行侵害当户的合法权益，从而非法占有当物或造成其失窃。如：典当行将当户典当的当物掉包更换后据为已有；典当行内外勾结故意将当户典当的当物任人偷窃，等等。因此，利用典当融资时，当户应当具有当物毁损、失窃的风险意识，并在当物风险发生时，依法行使自己的索赔权。
3.交易成本问题许多当户对利用典当融资的交易成本包括息费承担问题认识不足，这也是需要提醒大家格外关注的一个重要问题。除此之外，有时客户还要承担房地产评估费、抵押合同的公证费和登记费、财产保险费等相应费用。
吴晓燕认为，典当作为一种特殊融资渠道发挥着不小的作用，典当让许多民营中小企业通过典当资产，既获得典当贷款，解决了燃眉之急，又盘活了存量资金，维持了再生产，加速了商品流通；方便、快捷、灵活的典当贷款成了普通百姓的雪中炭”、“夜行灯”。去典当行融资具备一些优势但也有其劣势的，老百姓也应当考虑自己的交易成本和承受能力，每个人典当都要权衡利弊，毕竟，天下没有免费的午餐。
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