账本不全缺抵押 荷花池老板难煞银行
发布时间2013年05月17日浏览量：来源:成都晚报作者：刘畅
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现金交易量有多大？
凌晨4点，多数人还在梦乡，荷花池批发市场上万经营户已开始了一天的忙碌。至上午10点，一天中的高峰批发时段过去，数以亿元计的日成交额产生了。据了解，荷花池商圈每天的现金交易量应该在3亿元以上，全年在1000亿元左右。
贷款空间有多大？
“仅一季度我们就放出贷款3亿多元。”一家银行驻点负责人称，“现在金融机构扎堆进了荷花池商圈，目前在荷花池的金融机构已有十余家。我们的计算是，荷花池商圈全年有近百亿元的贷款市场需求！”
联保贷款是为个人信贷多种担保方式中的一种，由5个以上自然人自愿组成联合担保体，向银行申请贷款，每个成员均对联保体内借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任。参与企业一般都有较强的经营实力，年销售额在千万元以上。
荷花池批发市场不乏资产上千万的商人，但他们普遍有个特点：资产大都压在货物上，没有固定资产抵押、没有完善的财务报表，单笔贷款金额不大，除了货物就是铺面……金融机构如何向商户提高流动资金贷款？记者近日就此进行了调查。
现实：商家拿不出完整的账本
调查：大都流动资金短缺
在记者调查的三十余家商户中，九成商家表示出现过流动资金短缺的难题。“前几年，由于没有便捷的短期融资渠道和平台可以选择，通常大家在遇到此类情况时会先找亲戚朋友借钱，约定还款时间。”做童装批发的陈老板坦言,“生意越做越大，找亲戚朋友借的次数太多了，欠下人情，如果不谈利息，以后很难开口再借。”
软肋：难以拿出抵押物
荷花池商圈金融机构的驻点人员有着共同的感受：虽然小额贷款市场需求大，但这里传统经营的商家金融意识还固守着“能不贷款就不贷款，有多大肚量就吃多少饭量”的理念，不善于通过融资来扩大经营。
“几平方米、很平常的店铺，也可能有上千万身家！”一家在荷花池驻点的银行人员说，“但由于经营手段陈旧，财务管理原始，甚至拿不出完整的账本，大都难以拿出证明自身资质的财务报表和抵押品，这成为他们面对银行的软肋。”
提醒：打大麻将被视为高风险
联保：贷款顺利 商家有安全感
“近年来，不少银行和小贷公司瞄准荷花池商圈，商家从抵触到接纳，其中最常见的是联保贷款。”荷花池个体私营经济协会的负责人杨立伟说。
“这种方式能顺利贷到款，也让我们有安全感，一旦某个参与伙伴出现情况，其他伙伴也会很警觉。”一位参加联保贷款的商户称，“一位在荷花池做生意的温州老板过年回老家打了一场大牌，被联保商户伙伴知道后告知合作的银行，联保商户伙伴同时表示不再与其联保。这位温州老板在该银行的贷款通道被取消，懊悔不已。”
评审：离婚两次及以上者 免谈
“在现在的小微贷款模式下，一份供应商经销商的名单、家庭情况等，就有可能反映出商家完整的现金流情况和个人信用评级，并成为通过风控审查的重要依据。”一位银行驻点人员说，“这些商家的单笔贷款金额不大，虽然没有实质有价值的可抵押物，不过他们普遍借款时间短，还款准时，对贷款公司而言，风险不大，而且资金回笼利用率很高。我们的评审标准除了看‘资金流水’等，还要看他有无不良嗜好，如果打超过1000元的麻将将被视为高风险，离婚两次及以上者将不予放贷。
凌晨4点，多数人还在梦乡，荷花池批发市场上万经营户已开始了一天的忙碌。至上午10点，一天中的高峰批发时段过去，数以亿元计的日成交额产生了。据了解，荷花池商圈每天的现金交易量应该在3亿元以上，全年在1000亿元左右。
贷款空间有多大？
“仅一季度我们就放出贷款3亿多元。”一家银行驻点负责人称，“现在金融机构扎堆进了荷花池商圈，目前在荷花池的金融机构已有十余家。我们的计算是，荷花池商圈全年有近百亿元的贷款市场需求！”
联保贷款是为个人信贷多种担保方式中的一种，由5个以上自然人自愿组成联合担保体，向银行申请贷款，每个成员均对联保体内借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任。参与企业一般都有较强的经营实力，年销售额在千万元以上。
荷花池批发市场不乏资产上千万的商人，但他们普遍有个特点：资产大都压在货物上，没有固定资产抵押、没有完善的财务报表，单笔贷款金额不大，除了货物就是铺面……金融机构如何向商户提高流动资金贷款？记者近日就此进行了调查。
现实：商家拿不出完整的账本
调查：大都流动资金短缺
在记者调查的三十余家商户中，九成商家表示出现过流动资金短缺的难题。“前几年，由于没有便捷的短期融资渠道和平台可以选择，通常大家在遇到此类情况时会先找亲戚朋友借钱，约定还款时间。”做童装批发的陈老板坦言,“生意越做越大，找亲戚朋友借的次数太多了，欠下人情，如果不谈利息，以后很难开口再借。”
软肋：难以拿出抵押物
荷花池商圈金融机构的驻点人员有着共同的感受：虽然小额贷款市场需求大，但这里传统经营的商家金融意识还固守着“能不贷款就不贷款，有多大肚量就吃多少饭量”的理念，不善于通过融资来扩大经营。
“几平方米、很平常的店铺，也可能有上千万身家！”一家在荷花池驻点的银行人员说，“但由于经营手段陈旧，财务管理原始，甚至拿不出完整的账本，大都难以拿出证明自身资质的财务报表和抵押品，这成为他们面对银行的软肋。”
提醒：打大麻将被视为高风险
联保：贷款顺利 商家有安全感
“近年来，不少银行和小贷公司瞄准荷花池商圈，商家从抵触到接纳，其中最常见的是联保贷款。”荷花池个体私营经济协会的负责人杨立伟说。
“这种方式能顺利贷到款，也让我们有安全感，一旦某个参与伙伴出现情况，其他伙伴也会很警觉。”一位参加联保贷款的商户称，“一位在荷花池做生意的温州老板过年回老家打了一场大牌，被联保商户伙伴知道后告知合作的银行，联保商户伙伴同时表示不再与其联保。这位温州老板在该银行的贷款通道被取消，懊悔不已。”
评审：离婚两次及以上者 免谈
“在现在的小微贷款模式下，一份供应商经销商的名单、家庭情况等，就有可能反映出商家完整的现金流情况和个人信用评级，并成为通过风控审查的重要依据。”一位银行驻点人员说，“这些商家的单笔贷款金额不大，虽然没有实质有价值的可抵押物，不过他们普遍借款时间短，还款准时，对贷款公司而言，风险不大，而且资金回笼利用率很高。我们的评审标准除了看‘资金流水’等，还要看他有无不良嗜好，如果打超过1000元的麻将将被视为高风险，离婚两次及以上者将不予放贷。
