变造银行承兑汇票诈骗典当行1.3亿元
发布时间2014年04月22日浏览量：来源:辽宁典当网作者：佚名
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南都讯记者饶德宏实习生张璐通讯员莞萱萱十几张10厘米长、18厘米宽的票据摆在松山湖公安分局法制展示板的左侧，轻飘飘的，要不是有硬物压着，随时可能被风吹走。3年前起，穗莞一团伙正是利用这些薄薄的票据作抵押，用其娴熟的金融业务知识，许以高出正常银行利率数倍甚至十数倍的高额利息，联手从包括松山湖一大型企业在内的多个受害者处，共骗取高达1.3亿元的资金。这是松山湖公安分局日前破获的一宗特大票据诈骗案。
败露拖延支付利息阻止收款人兑换承兑汇票
前文所述的几张票据都是盖有正规银行公章的银行承兑汇票。
承兑汇票是贸易企业惯常使用的支付工具之一。简单来说，存款人先在银行开立账户并提出申请，开户银行经审查后，会向存款人开出银行承兑汇票，用于保证在未来某日无条件支付特定款项，给特定的收款人(即存款人的付款对象)。
2013年11月，松山湖一大型企业负责人却为持有的两张票面金额各为1000万元的承兑汇票烦恼。这两张承兑汇票是东莞恒融实业投资有限公司向该大型企业借款2000万时出具的抵押物。恒融公司办公地点设在南城黄金花园丰硕广场十楼，工商登记信息显示，该公司主要经营技术、货物进出口及房屋租赁、物业管理等业务。早前一段时间，恒融公司的莫姓老板在朋友介绍下，以身陷官司、资金被临时冻结为由，用两张票面金额各为1000万元的承兑汇票作抵押，许诺以每个月30厘的超高利息，向上述松山湖大型企业负责人借款2000万元。在考察了恒融公司豪华气派的办公地点，并查证恒融公司老板的确为东莞本地企业家后，该大型企业负责人借出了2000万元。
据该大型企业负责人回忆，最初几个月，恒融公司按时按期支付高额利息，可2013年下半年起，恒融公司就拖延支付利息的时间，而且还编造各种理由，阻止该大型企业向开票银行兑换承兑汇票。
该大型企业负责人于是向松山湖公安分局报案。一宗涉案金额高达1.3亿元的特大票据诈骗案就此浮出水面。
调查空壳公司通过擦拭等方式变造票据
鉴于涉案金额巨大，松山湖公安分局局长张策亲自挂帅，从该局刑侦队、法制科、派出所抽调30余警力成立专案组开展侦查工作。
专案组调查取证，对涉案票据进行比对分析，证实这两张票据均为在真实票据基础上通过擦拭、修改、添加等方式改造而成的变造票据，其实际票面金额远低于票据表面显示金额，只有票据表面显示金额的千分之几。与此同时，专案组成员还通过调查恒融公司的真实经营情况发现，该公司极力制造财力雄厚的假象，实际上却未进行任何实业投资或者经营。
空壳公司用变造票据作抵押向大型企业借取巨额资金。松山湖公安分局随即于2013年11月14日，控制包括莫姓老板在内的恒融公司数名负责人，并就恒融公司诈骗所用变造票据的来源、变造方式、所涉贸易合同展开进一步调查。
上述变造票据的出票人均为广州威富进出口贸易有限公司，票据所涉及的贸易合同双方则是威富公司及江西裕金达科技有限公司。松山湖警方继续侦查，掌握到越来越多的由威富公司出票的承兑汇票。威富公司负责人注册多家空壳公司，签订虚假贸易合同，用于开票诈骗。
手法用豪华办公室+高额利息等灌“迷魂汤”
由于开票银行需对承兑汇票最终兑现背书，开票银行对委托开具承兑汇票的单位有一定要求，一般情况下会要求出票单位(企业)存入与票面金额等值的保证金至票据到期时解付。
警方进一步调查发现，威富公司开具汇票所用保证金均来自典当行或担保公司。用空壳公司捏造虚假贸易合同，再凭保证金和合同到银行开具金额不一的承兑汇票，大额汇票用于贴现还款，小额汇票用于变造诈骗。
比方说，威富公司从典当行借出1005万元，凭此保证金向银行开具一张1000万元、五张1万元的承兑汇票。其中1000万元的承兑汇票给付一定数额的贴现利息及手续费后当即交回典当行。典当行持有真实汇票，另外五张1万元的汇票则通过擦拭添加等方式，把汇票票面金额、票据编号改得跟真实有效的1000万元承兑汇票一模一样，用于抵押诈骗。
知情人士透露，威富公司是以每张5万元，雇人把小额汇票变造为大额汇票。变造技术来源于台湾，票据仿真程度极高。知情人士还透露，纸质承兑汇票的期限最长不超6个月。诈骗团伙成员通常的做法是，通过豪华装修的办公室、大方出手赢取例如上述松山湖大型企业负责人这样的贷款人的信任，进而提出用抵押承兑汇票方式借款。诈骗团伙成员还常常当面拨打开票银行电话，让贷款人核验承兑汇票的真实性。这种电话核验并不靠谱，开票银行只能根据通话人口述的票据编号、票面金额，讲述该银行有没有开具过一张这个编号、这个金额的承兑汇票。并不能保证是真实汇票，由于前期已被铺垫大量的“迷魂汤”，再加上诈骗团伙提出的诱人利息，贷款人通常会选择相信诈骗团伙成员的说辞。
抓捕：诈骗团伙共6人两人有丰富金融业务知识
据松山湖警方介绍，该特大诈骗团伙成员共计6人，分别来自广州、清远、东莞、南京等地，年龄从37岁到67岁不等。来自东莞的犯罪嫌疑人莫某(即前文所述恒融公司莫姓老板)有两年银行客户经理从业经验，熟悉各类银行业务；犯罪嫌疑人徐某有丰富的金融业务知识，犯罪嫌疑人吴某等则有诈骗罪前科，熟悉各类诈骗手法。
松山湖警方还透露，警方只用大半个月就把6名犯罪嫌疑人抓捕归案。据这些犯罪嫌疑人交代，从2011年起，该犯罪团伙陆续作案5起，共计骗取资金超过1.3亿元。其中，首犯杨某分得账款4250万元，犯罪嫌疑人陈某分得赃款2000多万元，用于对空壳公司豪华装修及购买别墅豪车。其余款项6700多万元用于支付部分借款的本金及高额利息。
松山湖警方表示，该案是截至目前，东莞破获的最大的一宗票据诈骗案，诈骗团伙正是利用贷款人贪图高额利息的心理，精心设计，步步为营，利用变造银行票据作抵押方式，并不时许以小利，诱得贷款人上当受骗。警方据此提醒，民间借贷，对所涉抵押物更要认真核验，千万别因为贪图高额利息，落入不法分子的圈套。
有办案民警透露，在已被破获的5宗案件中，最大一宗涉案金额达6000万元。到警方破案时，涉案贷款人已从该诈骗团伙获取5000余万元利息。民警称，6000万，三分利，一个月利息就180万，天底下哪有生意一个月可赚那么多？
目前，该案已移交东莞市检察机关处理，关于该案的更多细节，将随着司法程序逐渐浮出水面，南方都市报接下来将持续关注。
[诈骗过程]
准备工作：空壳公司、豪华办公室
丰厚的存款和变造票据
1、从典当行借千万元+虚假贸易合同到银行开金额不一的承兑汇票
2、以每张五万元的价格，雇人通过修改、擦拭等方式把小额汇票变造为大额汇票
3、以变造后的承兑汇票抵押，并许以高出银行利率数倍十数倍的高息借款
4、一开始按时付利息，继续行骗
5、最大一宗涉案金额达六千万元。到警方破案时，涉案贷款人已获取五千余万元利息
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