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借款人联保可行吗

发布时间2014年06月23日浏览量：来源:中国商网-中国商报典当融资导报作者：汪沐

　　假如客户急需资金，又无法提供足值的抵押物或者质押物，遇到这种情况该怎么办？据悉，当前在融资市场有一种借款联保制度，那么，典当行业能否借鉴这种模式？

　　业内经验人士表示，这种借款人联保制度，理论上可以分成两种情况，一种是“个人联保”，另一种是“企业联保”。

　　“举个例子，客户以一套二手房为抵押物进行典当贷款，可以拿到70万元左右，但他的需求是100万元，又拿不出其他可以进行典当的抵质押物，这时候，他可以请另外两位信誉较好的担保人为自己进行借款联保，拿到足值的贷款。”

　　不过，在这样的操作模式中，担保人仅仅只是作为一种借款的“保证”，只要资质过关即可，也不需要提供相应的抵质押物。“万一借款人还不上款，典当行如何进行相关追讨？这种联保方式实则更像是种信用放款，严格地讲，典当行如此操作有违规之嫌，也将给自身带来不小的风险隐患。因此，实际操作过程中，大家一般都不会采用这样的联保模式。”该经验人士说。

　　也有人指出，如果真想解决这一难题，以企业联保、互保的方式介入未尝不可。

　　“参与互保的企业都有一定的抵质押物，并且通过典当行的评估。参与联保的企业对于贷款有一定的连带责任，典当行同时有一条放贷的警戒线。”有人如此建议道。

　　据悉，早几年前，云南的典当行业曾以这种组团的方式向当地商业银行申请贷款融资。于是，有业内人士认为，将这种方式反过来运用到典当业务上，或能拓展一空间。

　　不过依然有分析认为，早两年，温州“联保圈”资金断裂所产生的“蝴蝶效应”致使银行资产质量受到威胁，曾被融资业界视为一个有力的“负面教材”。鉴于此，“典当要像银行那样去防范风险未免有些力量单薄。再说，一旦出现纠纷，在债权的实现上典当行恐怕也难占优势。因此，尽管上述操作模式有一定可行性，企业还是谨慎为好。”分析人士提醒道。

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