房地产不景气 内蒙古典当行生意大缩水
发布时间2014年09月16日浏览量：来源:北方新报作者：佚名
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据自治区商务厅的一组数据显示，今年前5个月，内蒙古典当企业累计发放当金16.8亿元，同比增长8.2%。其中，房地产典当占所有业务的70.96%。逾期贷款7176万元，同比增加49.3%，其中，逾期房地产抵押贷款6227万元，同比增加49.3%。16亿多的典当金中，房地产典当业务占70%；逾期贷款7000多万元，同比增加近一半；房地产逾期贷款6000多万元，同比增加近一半。那么，内蒙古典当行为什么会出现这样的现象？
【调查】
融资快受青睐
典当行的经营范围相当于银行的贷款业务，两者都是给急需资金的人提供金融服务。不过，银行可以做个人担保和信誉担保，而典当行只做物的担保，当物大到房地产、机动车、批量物资，小到金银饰品、家用电器等。业务灵活，手续简便，放款又快，基于这些优点，典当公司成为中小企业融资的快速通道，备受青睐。
杨建新在呼和浩特市金桥开发区经营一家节能产品销售公司，近年来，国家重视环保，节能产品的销量也随之上升，今年公司的业务量增加，年初他又扩大了经营范围，需要购进一批新产品，但资金有缺口，银行贷款跑了一个多月也没有结果。“眼看就到了进货付款的日子，货款还没影儿，银行的贷款是等不上了，我多方想办法，在一个朋友的介绍下，找了一家典当公司，以房子做抵押，10天后，贷了90万元现金救急。”杨建新回忆起当时的困难，依然很感激典当公司。3个月后，他渡过了难关，把房子又赎了回来。
市民许世家与杨建新有着类似的情况。他经营建筑材料，今年5月份，正是材料销售旺季，一部分客户压了不少货款，他想大量购进各种建筑材料需要一笔现金，当时手头没有那么多，是典当公司帮他解了围。“每年这个时候，是公司的销售旺季，一年的利润全靠这几个月，所以我当时都急坏了，也跟几个朋友借了，但是借的钱根本不够，正好附近有一家典当公司，我抱着试试看的心态走进了典当公司，就是这一试解决了我的难题。用我的门脸房做抵押，不到10天贷了60万元。”许世家说。
采访中记者了解到，由于银行贷款手续复杂，贷款时间又长，中小企业对于银行贷款望而却步，典当行便成了中小企业融资的快速通道。
【分析】
房地产商是大客户
采访中记者了解到，到典当行贷款的客户有中小企业及一些个体经营户等，在众多客户中，房地产商贷款比例最大，是典当行的主要客户。据今年前5个月的数据显示，内蒙古典当企业累计发放当金16.8亿元，其中，房地产典当占所有业务的70.96%。内蒙古典当行业协会调查数据显示也如此，在房地产业务、动产业务、财产性权利业务中，房地产业务居首位，占所有业务的68.6%。
对此，内蒙古典当行业协会秘书长王根和道破了其中的原因：房地产商资金需求量大，融资金额大，对于典当公司来说，利润也大，所以他们愿意做这样的业务。另外，房地产业务具体操办手续简便，房地产商愿意找典当行贷款。而且，典当公司认为，把钱放给房地产商风险相对小一些，毕竟他们用房产做抵押，即使还不上贷款还有房子在。“然而，受国家宏观调控政策影响，房地产市场不景气，波及典当行业。尤其是鄂尔多斯，80%的典当公司处于停业和半停业状态。还有个别100%客户是房地产商的典当公司，日子更是不好过。房地产商日子不好过，贷款也就还不上了，所以出现了贷款逾期的现象。”王根和告诉记者，前段时间呼和浩特市限购令政策的放开，对首府地区典当公司的发展起到了促动作用。
【影响】
不敢轻易放贷款
尽管典当公司贷款手续简便，放款速度快，可受整体经济影响，现在从典当公司贷款也不比从前了，典当公司放款更谨慎了，尤其是房地产贷款。
内蒙古锦城典当有限责任公司加入到典当行业已经3个年头了，3年来，公司业务一直做得不错，可今年的状况不及前两年。9月初的一天，记者走进该公司，室内装修气派，干净整洁，几名工作人员在忙碌着，记者并没有见到办理典当业务的客户。总经理白雪茹看到记者的到来，热情地迎了上来，在她的办公室里与记者聊了起来，“我还有一个租赁公司，现在正筹备那边的业务，典当公司也做，但是不像以前投入那么大了，有合适的、稳妥的业务才做。”公司成立之初白雪茹还是很看好典当行的发展，她说：“国家经济发展较快，前些年做生意的人比较多，催热了典当行业，从2012年底开始，随着经济形势的转变，典当行业逐渐走下坡路。就拿我们公司来说，今年逾期的客户就比较多，所以我们的生意也不好做了。其实现在客户的需求还是比较旺盛的，尤其是房地产行业和建筑行业，只不过考虑到收款问题，现在放款非常谨慎，感觉不保险的业务就不做了。”
据白雪茹介绍，目前他们公司放出去的贷款约600万元左右，而去年这个时候已经放出去1500万元左右，他们的客户群主要以呼和浩特为主，鄂尔多斯为辅，现在受鄂尔多斯经济影响，那边的业务基本不做了。到现在，鄂尔多斯还有没收回的贷款，其中和一个客户走到了法律程序，现在官司是赢了，可法院执行不回来。还有一些客户还不上贷款，还得他们帮忙从银行贷款。“所以，现在这个行业非常不好做，放出去的贷款收不回来，现在不敢轻易放款了。我们正在想办法研发新产品、转变新模式，业务往实体经济上靠。比如我们最近正在做的‘开店宝’业务，就是通过‘我出钱，你经营’的模式，帮助社会创业人群及大学生创业，解决资金缺少和融资难的问题，多扶持小微企业的发展。”白雪茹说，目前他们最大的困难就是没有征信系统。若有征信系统的约束，为维护个人信用记录，客户贷款后会想方设法按时把贷款还上。而在典当行贷款就不用担心这个问题，逾期就逾期了，个人信用记录不受影响，能拖则拖。这一点对典当行来说是最致命的。所以白雪茹希望有关部门能够将典当行业并入征信系统，这样就可以查询客户的信用记录；另外呼吁国家早日出台典当行业的法律法规，让典当行业有法可依。
魏宁是内蒙古鑫永利典当有限公司总经理，记者见到他时，他准备出差去外地看看他的投资项目。他说：“典当行属于高危行业，每笔业务都得小心再小心。现在房地产业务少了，多数是车贷和10万-30万元小业务，优质客户都让银行拉走了。所以不能光靠这个，还得再找些其他业务做。现在即使有业务，也不敢轻易放款，除了正规的手续外，还得通过各种关系了解客户的偿还能力。”
采访中记者了解到，魏宁的典当公司也存在白雪茹所说的情况。他觉得，每家典当公司都是自己关起门来做业务，典当行之间交流很少，这样不利于典当行的发展，他希望内蒙古典当行业协会能够多组织一些交流活动，公司之间多交流共同促进发展，同时希望国家在个别方面能够放宽政策，并给予典当行大力支持。
【担忧】
经营风险或将加大
虽然典当行整体发展不景气，可典当企业还在增加，发放典当金也在增长。
据自治区商务厅提供的数据显示，截至今年7月份，全区共有典当企业254家，同比增长12.39%；分支机构55家，同比增长5.77%。
据内蒙古典当行业协会秘书长王根和介绍，过去典当公司在盟市的覆盖率达到90%左右，为了扶持旗县区小微企业、个体工商户、居民的经济发展，从2011年开始，监管部门审批时逐步向旗县区倾斜，目前典当公司在旗县区比较活跃，覆盖率达到70%左右。“典当公司一般放款额度小，但速度很快，方便灵活，正好符合一些小微企业的资金需求，所以业务开展得很好，很受旗县区人民的欢迎。现在银行都集中在城市，典当公司延伸至旗县区是对这些地区融资空白的补充。”王根和说。
据自治区商务厅流通业发展处副处长安永祥分析，以后典当行业发展布局，将呈现由呼包鄂等中心区域城市向旗县等地区发展，从单一的以房地产为主向多元化经营发展，而且典当行业经营风险将呈现加大的趋势，一方面中小微企业普遍缺乏资金，另一方面典当企业谨慎行事不敢放款。
【应对】
采取措施挖掘潜力
目前内蒙古典当行的发展情况如何？记者采访了自治区商务厅流通业发展处副处长安永祥。他说，近年来，典当行规模稳步增长，在满足中小企业融资需求、促进非公经济发展等方面发挥了重要作用，但也存在一些问题和不足：行业规模小，经营结构单一，多元化、多种经营能力弱、抗风险能力也低，大多数典当行对房地产的依存度较大，受经济危机影响，在经济增速放缓的大环境中，尤其是受房地产调控影响较大，多年形成的房地产抵押贷款业务占典当余额的比例偏大，资金回笼困难。而且一些典当行内部控制和公司治理结构不健全，多数是凭自身的内部审查机制和业务经验来判断客户的资信情况，因此增大了行业经营的风险。另外，行业管理的法律法规也不完善，现行的《典当管理办法》是2005年颁布的，目前的社会经济状况与当前相比发生了巨大变化，有些内容已经与当前的行业发展实际不相适应，急需修改完善。而且，现在随着金融体制改革力度不断加大，外资银行的不断加入，再加上民间借贷潜在的冲击，使得典当行业市场空间被挤压，市场份额缩小，盈利能力也下降甚至出现亏损。对此，自治区商务厅已经采取多项措施，提高典当行业人员素质，挖掘内部潜力。针对行业法律法规层级低的问题，积极向商务部建议尽快出台《典当行业管理条例》，提升典当行业管理的法律层级和法律效力。
【支招】
典当行需要生存突围
对于典当行目前的发展现状，自治区社会科学研究院经济研究所所长于光军分析，在经济调整时期，大部分企业面对产能过剩、竞争加剧的巨大压力，投资资金发放的风险较大，而且由于使用资金的一方整体效益下降，也难以支付资金成本，再加上经济调整使资产价值评估发生较大变化，以往典当的优良资产可能会蜕变为劣质资产，在市场变动期间，典当的资产质量优劣难以把握，甚至会出现误判。这些原因势必会导致典当行的运营收缩、收益下降、不良典当数量增加。
“我区各地情况不一，但投资空间收窄、利润下降、回收期延长是典当行出现的新常态，而资金融通难度加大、回收期延长、风险加大、可抵押物价值缩水等都在限制资金回笼。同时，随着企业经营方向、生产结构的调整，闲余资产的量会增大，典当行处理这部分资产也较为困难。这是出现上述问题的根本原因和行业的新特点。”于光军说，典当行曾经是内蒙古一些地区民间融资的重要领域，在已经到来的“新常态”下，金融机构会逐渐转变服务方式，针对中小企业、个体工商户的金融服务是其发展重点，所以，典当行应该提高信息的灵通和活动覆盖的广度，这是当前典当行业需要进行的“生存突围”，另外在资产质量评估、资产处置方面的能力也需要提高。
【名词解释】典当：是指当户将其动产、财产权利作为当物质押，或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
【延伸阅读】
千年典当行
历史上“典当”二字最早出现在《后汉书》，距今已有1800年的历史。但具有典当交易过程及经营地点，应该起始于南北朝。至唐代，典当业走出寺院，普及民间。宋代，典当已成为正式行业。清代，典当行的发展盛况空前，嘉庆十七年，全国共有当铺2万余家。民国时期，以高利贷剥削为本质的当铺亦遍地开花，凸显民生凋敝。
新中国成立后，当铺因其属“剥削制度残渣余孽”而销声匿迹。
再度回到人们的视野中，则是沉寂30多年后的1987年12月——全国首家典当行成都华茂典当服务商行开业。此后，兴办典当行的大潮遍及全国。
短短几年，典当行蜂拥而上，全国达到3000余家，由于没有主管部门，一时乱象频生，“乱贷款、乱集资、乱吸储”，市场亟须清理。
1994年，典当行全面划归中国人民银行监管，身份变为金融机构。中国人民银行为整顿市场秩序，频出重拳，全国典当行由3000家降至1000余家。
2000年，典当行业的“婆婆”由央行换成国家经贸委，其身份也由金融机构变成了特殊工商企业。
2004年初，典当行监管职能移交国家商务部。（郝佳丽）
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