快速响应有优势

6月初，家住北京通州的小企业主孙先生（化名）遇到了一件头疼事，因为没有及时回款，资金周转出现问题，他急需一笔钱来周转。无奈之下，孙先生打算将房子进行抵押，向银行借贷。但是，房产抵押手续比较麻烦，最长放款时间也要半个多月，时间上有点来不及。正在踌躇之际，孙先生得到了消息：6月6日，宝瑞通典当行正式宣布黄金典当融资大幅降息，北京地区黄金典当融资月息费降到1.7%起，低于市场普遍息费的60%，融资额度少则百元、多至千万级，均可承接。于是，孙先生立刻乘车带着百余件黄金当品来到了宝瑞通典当行。只花了半个小时左右，这批黄金就清点评估完毕，一笔115万的借款就打到了孙先生的账户上，为他解了燃眉之急。而且，此次借款孙先生月息费只花了1万多，比行业平均息费节省了3万多元。

“此次调息令许多像孙先生这样的小微企业主不但享受到了方便，还享受到了实惠。这也是我们典当行在推动普惠金融当中发挥自身作用的一个重要体现。”宝瑞通典当行民品经营中心总经理刘伟告诉记者，“典当行划归银保监会监管后，金融属性得以确定。监管机构要求典当行回归典当本源，突出金融功能，作为主流金融机构的有益补充，更好地服务中小微企业，服务实体经济。民品典当是典当行最常见的业务形式，一年有几万笔的业务，最能体现普惠功能。其中，贵金属业务更是占到了民品典当的50%。因此，在市场需要和政策导向的双重作用下，我们决定从黄金入手，大幅降低息费，既让利于我们的客户，又履行了社会责任。”

据刘伟介绍，此次降息主要在两个城市开展。一个是北京，另外一个是深圳。在深圳，黄金的息费更低，月息只有1.5%。在深圳，他们的业务主要是集中在亚洲最大的珠宝集散地水贝地区。该地区有上万户中小微企业，资金周转需求非常旺盛。“与北京不同，在深圳，我们的客户90%以上是企业客户。以这样低的息费标准和快速响应的服务，我们真正做到了为中小企业解困救急。”

普惠金融的补漏一环

近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡，普惠金融体系不健全，法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。

着眼于此，2013年，党的十八届三中全会将“发展普惠金融”确立为国家战略。2015年末，习近平总书记主持中央深改组审议通过，国务院出台《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》（以下简称《规划》），对建立普惠金融体系提出了具体的要求。

国家发展改革委相关负责人介绍说，普惠金融的概念是联合国率先提出的，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本，为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体都是普惠金融重点服务的对象。

2018年4月，商务部将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责划给银保监会，至此，这三类“类金融机构”正式成为金融机构。身份明确后，其金融属性被不断强化。在《规划》中，典当行也拥有了自己的一席之地：“拓宽小额贷款公司和典当行融资渠道，加快接入征信系统，研究建立风险补偿机制和激励机制，努力提升小微企业融资服务水平。”

“划归银保监会之后，我们的定位就非常明确了，是主流金融机构的有益补充。因此，在建立普惠金融这个大的生态链当中，我认为，典当行也应当成为主流金融机构的有益补充，拾遗补阙，为中小微企业救急解难。”宝瑞通典当行执行官徐云鹏告诉记者，“企业在经营中需要不同层次的资金和服务。通常状态下，需要长期的金融服务可以找银行或者信托，而在危急情况下，需要短期快速的资金周转时，可以来找典当行。”

“普”与“惠”是典当行的特质

提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度是普惠金融的主要目标。在国家提出普惠金融战略的背景下，典当行因其小额、响应快速、灵活、门槛低、抵质押物范围广、手续简便等特点，发挥了越来越大的作用。

“事实上，典当行一直以来做的就是普惠金融。”徐云鹏解释说，“与银行相比，典当行的客户范围特别广。比如，一些征信存在污点的中小微企业或个人，很难从银行贷到款。或者抵押物存在瑕疵的情况下，银行也无法批贷。而典当行因其‘以物换钱’的特性，却能为这些个人或小微企业提供资金周转，填补了主流金融机构覆盖不到的角落，达到了普惠金融中‘普’的要求。而且，在面对客户‘急用钱’的情况下，与许多小额贷款公司甚至是不合法的高利贷借款相比，我们的息费规范而实惠，称得上‘惠’。特别是此次贵金属大幅降息，让有急用的客户更是享受到了力度很大的实惠。”

然而，在防范金融风险的要求下，这样的广覆盖是不是意味着风险更高呢？《规划》要求典当行“加快接入征信系统”，对此，徐云鹏认为，信用体系建设非常重要，接入征信系统对于防控金融风险，维护金融市场的稳定很有好处，对于小额信贷和典当行自身的安全和稳定也大有裨益。不过，在面向客户的时候，征信只是一个参考，还需要企业在技术和管理方面不断创新，具备强大的风控能力，才能在尽可能服务更多客户的同时又维护自身的安全。

温馨提示：如需业务、风险在线讨论，辽宁省内典当企业请加入辽宁省典当协会会员群（133649286），外省典当企业可加入典当精英群（52233943），加入时请注明典当行全称与真实姓名。