一、风险的概念

　　（一）什么是风险

　　经济学意义上的风险，通常是指某种不利于事件发生的可能性，也就是发生损失的可能性。典当行的业务风险是指典当行在经营管理过程中，由于决策失误、客观情况变化或其他原因，使典当资产收入、信誉遭受损失的可能性。

　　（二）风险管理的概念

　　是指通过识别风险、衡量风险、分析风险，并在此基础上有效地控制风险，用经济合理的方法来综合处理风险，以实现最大安全保障的管理方法。

　　二、违法违规经营风险

　　指典当行工作人员不遵守相关法律、法规，违反政策规定操作，使典当行蒙受法律法规的惩治带来的风险。

　　非法高息集资，变相吸收存款；

　　高利盘剥当户、用暴力手段强迫当户赎当；

　　收当国家禁止典当的物品（包含赃物）。

　　这些都会引发法律法规处罚和制裁，给企业造成经营风险。

　　分析：该风险在操作程序上，主要表现在交当和验当两个环节。

　　如果当户所交当物是《办法》明文禁止的，或者明知当物有赃物嫌疑，为贪图暴利铤而走险，甚至和犯罪分子勾结恶意收赃、销赃，这些违法违规操作，轻者经济处罚，重者吊销典当经营许可证，勒令关门，甚至个人还要承担刑事法律责任。

　　三、收当风险

　　指典当行从业人员因缺乏专业技能培训，业务素质不高，鉴定评估水平较低，造成收当环节把关不严，病从口入，给典当行带来直接经济损失的风险。

　　该风险在操作程序上主要表现在“验当”环节，它包括三种情况：

　　1、收假

　　即当户以假冒真，拿来假货典当。

　　假钻石、假画、假黄金、假项链等这是假货之类；

　　假房地证、假车牌（套牌）、假身份证、假结婚证等假手续。

　　以假当真，都是骗当和诈当。因而在收当金银饰品，文物艺术品时，一定要请专家“把脉”，一旦自己不小心“走眼”，就会造成不可挽回的损失。

　　2、收错

　　即当户交当的当物虽是真货，但由于其品相、质地、性能等大打折扣，其现实价值与原价相距甚远，而典当估价人员因误信其原价值之高而收错,导致“物无所值”。

　　3、收偏

　　即典当行收当自己不熟悉的当物，造成当物种类中出现偏门、冷门，一旦绝当，无法变现。

　　一些典当行为了扩大规模，采取多元化经营的策略，什么黄金首饰、家用电器、五金百货、钢材电缆、古玩字画、珠宝玉器、房产、股票等等一应俱全，有些行业自己熟悉，但有些行业自己从未涉足，一味贪大求全，肯定会吃亏上当。

　　市场经济的规则是整个市场不断细分，划分越来越细，随之专业化程度越来越高，典当经营也要找准市场定位，走专业化道路，突出自己的典当品种和典当特色。

　　四、绝当物变现风险

　　指典当物品出现绝当后，绝当物品在处理过程中，再次进入市场流通的难易程度而带来的风险。包括两方面：市场价格原因和过户手续原因。●价格原因分析：

　　（一）“两高一低”，即估价过高，折当率过高，出现绝当后，其变现率低。

　　分析：典当发放的当金较高，收取的利息费用较高，且容易和当户达成协议，但隐含的市场风险较大。

　　（二）“两低一高”，即估价过低，折当率过低，出现绝当后其变现率较高。

　　分析：典当发放的当金较低，收取的利息和费用较低，且容易挫伤当户积极性，但隐含的市场风险较小。

　　手续原因分析：

　　（1）机动车绝当

　　当户不配合，没有原身份证件和当事人不到场，不能办理过户手续。

　　（2）房地产绝当过户手续

　　当户不配合，不能协议抵债、变卖或委托拍卖，收回现款，为买受人办理过户。

　　五、职业道德风险

　　指典当行工作人员违反典当行各项规章制度，个人道德品质恶劣，利用职务之便，以牺牲典当行利益为代价来谋取个人私利，从而给典当行带来各种损失的风险。

　　主要表现：内外串通有意高估，超额发放当金；免除抵押、质押条件，发放人情信用当款；在业务中搞地下交易，暗拿回扣、佣金，造成典当行利润流失。

　　该风险存在于典当业务操作上的任一环节，但并非每一环节都会出现此种风险。