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周小川:普惠金融应注重可持续性、风控与激励机制

发布时间2019年10月14日浏览量:来源:金融时报-中国金融新闻网作者:佚名

数字技术和网络技术的发展对我国经济产生了巨大影响,普惠金融领域也不例外。中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川在近日召开的“2019中国普惠金融国际论坛”上表示,虽然新技术深刻影响着普惠金融发展,但它并没有动摇普惠金融核心,即其自身规律,而这些规律是发展普惠金融必须遵循的。


周小川表示,首先,金融机构要具备可持续性,尤其是财务可持续性。若没有强健的财务能力,没有不断增长的能力,包括抗风险能力等,金融机构就容易出现问题。而普惠金融要做到可持续性,需要提高生产力,特别是供给侧生产力,进而需要厘清金融与实体经济的关系。其次,风控和监管仍然是至关重要的环节。除了风控和监管建设,财务制度、风险评估、会计准则等也不能忽略。再次,需要平衡激励机制和社会责任,如果激励机制设计不合理,会影响普惠金融的财务可持续性,影响积极性发挥。


周小川称,我国在普惠金融的可持续性方面有过值得深刻总结的教训,最近的一次就是P2P网贷。他表示:“P2P网贷中间还是有一些很好的新生事物,动机也是为了开展普惠金融,但有些方面违背了财务健康、可持续性和监管方面的基本规则,因此也出现了一些问题。”


同时,数字化的转变也具有不确定性。周小川认为,未来可能出现混合局面,既需要扎根基层的网点和金融机构,也需要更多线上普惠金融业务,二者最终将呈现何种格局,还需要在演进中逐步探索。


谈及当下我国普惠金融发展面临的挑战,周小川表示,包括征信、交易平台、支付清算等在内的基础设施能给多元化、中小型金融服务机构提供更加可靠可信的公共服务,所以,完善基础设施的建设十分重要。同时,普惠金融机构需立足于自身信息优势,只有明确自身信息优势,才能运行得更有效率、更安全可靠。


如何降低风险也是我国普惠金融面临的一大挑战。周小川建议,推动发展针对风险的保险机制,例如鼓励发展农产品期货,形成有价格、有保障的以农业订单为基础的保险信贷机制。


关于最后一个挑战,周小川提到了考察激励机制。“在实践过程中强调社会责任,给出大方向都是对的,但激励机制如果不对的话,有时候是‘胳膊拧不过大腿’。”他说。


除了上述挑战之外,周小川提醒,还要防止金融机构“走偏”。此外,从事普惠金融业务的机构呈多元化特点,包括传统的社区类金融机构,还有新兴的以科技为基础的不限于地域的机构,以及保险业、证券业、农产品期货、支付相关机构等。周小川表示,可以对这些机构之间的关系进行更深刻的研究,从而使中小型普惠金融机构有更明确的发展方向和空间。最后,还应从农信社改革中吸取经验,从与其他国家指标体系的对比中查漏补缺。



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