作者：莫开伟   系中国知名财经作家    中国地方金融研究院研究员

地方金融一路走来很不容易，用在夹缝中求生存来描述地方金融的生存现状一点也不为过。因为地方金融受制的因素太多：地方政府的“指挥棒”不能不看，监管部门的监管禁令不能不管，自身经营目标不能不考虑，社会信用环境不能不顾，未来发展方向不能不思考，等等，这一切都是地方金融经营不能回避的重要问题，也是令地方金融头痛的问题，这些问题交织相映，共同组成了一张需要地方金融用力突破的无形束缚之网。

尽管如此，地方金融人凭借自身的聪明才智以及顽强的经营毅力和拼搏精神，加上中央政府及监管机构出台的系列优惠支持政策，地方金融这些年也获得了一定的发展，存贷款规模扩大了，各类中间业务也拓展起来了，经营利润也大大增加了，拨备覆盖率和资本充足率也提高了，地方金融整体抗风险能力还是增强了，这是非常值得称赞之处。这一切既给了地方金融发展的信心和决心，凝聚了地方金融发展的人心，也给了地方金融在地方经济发展中应有的地位，极大地提高了地方金融的话语权和经营主动权，更争取到了地方政府及其他部门对地方金融工作的支持，使得地方金融生存发展之路越走越宽。

然而，近两年来，由于国内外整体经济环境不佳，使得金融业经营生存状态相比近几年“躺着赚钱”的日子明显要差了很多，企业信用违约事件不断增多，不良贷款大幅反弹，利润开始急剧下滑，拨备覆盖率和资本充足率都呈掉头向下迹象，这一切都让地方金融刚刚打拼得来的“天下”似乎又布满了不祥的阴影，而且还让不少地方金融深深感受到经营道路不再那么平坦和顺畅，经营前景也不再是那么“阳光灿烂”。

目前地方金融经营现实也确实不能不让人去思考这些问题，最近在基层与一些农村商业银行或农村信用联社机构高管谈到地方金融未来发展问题，他们都是满腹狐疑，忧心忡忡，说地方金融未来发展极其不妙，这并非这些高管们临阵怯场，而是地方金融实实在在有很多问题无法解决，到了严重制约地方金融发展的地步了。比如现在一些监管措施严重制约了农村商业银行的发展，监管政策规定农商行贷款不能出县、资金不能出省的规定，虽然有抑制农商资金逃避监管进行套利而扰乱市场的行为，但实质即又将农商行资金严格限定在狭小的县域范围内从事“三农信贷”，一些大量剩余资金的农商行资金找不到出路，只能存入省联社获得低微的存差收入；

而在一个县域内农商行经营又无法与其他国有商业银行竞争，尤其在中间业务的竞争上更是处于下风，致使不少农商行存款市场份额不断下降；还有更为令人担忧的问题是，部分农村商业银行或农村信用联社由于前几年经营状况不错，缺乏对当前经济金融发展形势的清醒认识，缺乏足够的经营危机感和紧迫感，依然浮在原有的一些业绩经营上自我满足，沾沾自喜，不思业务进取，这是未来地方金融发展最致命的危机。而且，5G金融来了，科技信息也是地方金融的弱项，这个重大问题不解决，也将是地方金融未来发展的一大致命瓶颈。

由此，2020年已然来临，作为地方金融虽然面临不少发展机遇，中央政府也已释放了明确支持信号，尤其是新年第一天就宣布了6月6日全面降准，给地方金融发展带来了充足的“弹药”，但无论如何，地方金融都应该具有更大的危机感，以更加谨慎的态度来面对各种经营挑战，地方金融才能行稳致远！

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