近日，中国裁判文书网公布了民间借贷新规施行后首个案例。我认为意义重大，影响深远，我们一起来看一下案件情况。

2018年6月，被告陈俊宏向原告董金平借款40万元，二者签订的《借条》约定2018年底还20万，2019年底还50万，借款利息共30万元。折算下来名义年利率约49%（实际利率更高）。

陈俊宏于2019年1月还了20万（4万为原告丈夫欠被告的抵账），2020年6月还了5万，之后没再还，遂被告上法庭。

庭审中，董金平认为陈俊宏还款16万元应当按36%年利率冲抵截止到2019年8月1日的利息。请求法院判令陈俊宏立即归还借款本金40万元，以及以40万元为基数按月利率2%支付利息至本金清偿之日止。

但是，法院依据民间借贷新规，以及借款实际使用时间，认定被告应承担利息仅8.9万余元，原告所请求的借款剩余本金应为239153.97元并非40万元，其未结利息应从2020年6月起以23.9万为基数，按一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%计算。

随着本案宣判，标志着民间借贷新规的正式应用。这对金融市场以及我们的生活会产生什么影响呢？

首先，15.4%的利率新规之下，众多的网贷公司将再无立足之地。网贷的获客成本、给出资人的资金成本、网贷群体高风险带来的贷后管理及催收成本，决定了在此利率以内，网贷必将入不敷出，破产跑路很难避免。所以新规落地以前，相关部门也早已开始引导各平台备案，给机会良性退出，网贷平台数量也从数千家减少到了29家。

其次，随着小额贷款的利润走低，各机构风险承受能力必然降低。也就意味以后对借款人资质要求将大幅提高，再想仅凭身份证，无视资质从银行和各大平台借到钱是不可能的了。办理贷款可能又会要求工作、收入、资产等相关证明了，并且额度不会太高。

另外，比较微妙的是，近期深圳出台了个人破产方案。以后亲戚朋友熟人之间借钱，可能也要多一份犹豫了。毕竟约定的利息再高，法律只保护15.4%了。而且真负债太高的，生活无望的，可能就去申请破产了。

所以，各位往外借钱或者投资时候要擦亮眼睛，别亏了本金。而各位如果可能需要借别人的钱或者银行的钱，就要爱惜自己的信用，以后不是谁都有资格的了。

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