抵押物被查封 抵押权是否仍成立
发布时间2017年05月19日浏览量：来源:中国城乡金融报作者：佚名
分享到：
案情介绍
原告：某银行
被告：甲公司（借款人）
乙公司（最高额抵押人）
2011年5月，某银行与甲公司签订贷款协议，并与抵押人乙公司签订最高额抵押合同，约定以乙公司房产为甲公司提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，同日发放贷款40万元。2011年9月，银行又根据甲公司需要，发放160万元贷款。贷款到期后，甲公司逾期不还，银行将甲、乙两公司一同告上法院，要求甲公司偿还贷款200万元及利息，并对抵押人乙公司房产享有抵押权。
审查中得知，乙公司因自身债务纠纷，已被其他债权人向外省法院起诉，抵押给该银行的房产已于2011年7月被外省法院查封。庭审中，抵押人乙公司认为原告发放的160万贷款是抵押房产被查封后发放的，按照相关法律规定，不属于抵押担保范围，不应享有抵押权。银行则认为，外省法院在查封后，未向其通知房产被查封，在银行不知情的情况下，应对全部贷款享有抵押权。
法院审理及判决
法院审理认为，根据《物权法》第206条第（四）项规定，抵押财产被查封、扣押，抵押权人的债权确定，即只要查封、扣押的事实发生，此后发生的债权就不享有抵押权，并不须有证据证明银行在发放贷款时，已知道或应当知道房产被查封为前提。因此，最终判决被告甲公司偿还贷款200万元及利息，银行对其中贷款40万元及利息部分享有抵押权。
案例评析
本案争议焦点是银行在抵押物被查封后发放贷款时，已知或应当知道查封的事实，发放的贷款是否享有抵押权。
本案中，法院适用了《物权法》第206条第（四）项规定，抵押财产被查封、扣押的，抵押权人的债权确定。而最高额抵押的确定是指，最高额抵押的担保范围进行定额化的原因出现后，对最高额抵押所担保的债权额进行确定和计算。这就意味着，被担保债权的确定和最高额抵押关系的结束，即被担保债权确定后所发生的任何债权，不属于抵押担保的范围。因此，本案抵押房产因诉讼阶段的财产保全被查封，属于法定债权确定的原因，查封后发生的债权就不属于最高额抵押所担保的范围。
依据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》(以下简称《查封规定》)，人民法院查封、扣押被执行人设定最高额抵押权的抵押物的，应当通知抵押权人。抵押权人受抵押担保的债权数额自收到人民法院通知时起不再增加。但本案中，法院却并没有根据银行诉求，适用《查封规定》，其原因一方面是《查封规定》仅作为规范法院执行行为的依据，是否可规定法院诉讼中的查封行为本就存在争议；另一方面对银行而言，在发放贷款之前本就应对抵押物情况有审查义务，且抵押权的权属状况均由相关登记部门登记公示，银行可以查到，因此查封法院没有通知债权银行的必要。本案中，银行对抵押物未尽到审慎审核义务，也就无法对全部贷款享有抵押权。此外，《查封规定》法律效力层级低于《物权法》，根据上位法优于下位法原则，应适用《物权法》规定。
案例启示
查封行为发生后，无证据证明抵押权人发放贷款时，已经知道或应当知道查封事实的情况下，抵押权人就无法对抵押物享有抵押权。这也告诫银行在审查抵押物资质时，应尽到尽职审查义务，及时了解抵押物被查封情况，防范银行抵押权不能实现风险。（周金龙）
温馨提示：如需业务、风险在线讨论，辽宁省内典当企业请加入辽宁省典当协会会员群（133649286），外省典当企业可加入典当精英群（52233943），加入时请注明典当行全称与真实姓名。
