监管先行征信护航 普惠金融发展将日趋规范
发布时间2015年03月16日浏览量：来源:金融时报作者：李侠
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目前央行征信体系尚未对P2P行业开放，不少P2P平台采取风控征信外包、小贷担保公司合作等方式。但由于行业壁垒限制，其他行业的征信风控体系很难适用于国内P2P；另外，在小贷担保合作中，对P2P平台资金的担保，普遍超出了监管机构对担保机构本身的杠杆比例限制。
今年两会期间，互联网金融无疑成为代表委员的焦点议题，李克强总理更是在十二届全国人大三次会议上作政府工作报告时，两次提到互联网金融，表述在2014年互联网金融“异军突起”，并要求在2015年促进“互联网金融健康发展”。
作为新兴的热门领域，互联网金融2014年的“野蛮生长”可谓喜忧参半，成绩突出，乱象也不少。对此，不少人大代表、政协委员均表示，政府工作报告表明互联网金融发展已提升到国家战略的高度。目前互联网金融正在迎来规范发展的黄金窗口期，需要进一步完善相关法制建设，逐步完善监管，并建立起完善的征信风控体系。
互联网金融上升至国家战略
互联网金融作为一个新兴的行业，近年来迅速崛起，受到了越来越多行业巨头和资本大鳄的青睐。以P2P网贷为代表的互联网金融，无疑成为了2014年最火爆的新兴行业。经过短短几年，如今已在神州大地遍地开花。
谈及政府工作报告两谈互联网金融，深圳市人大代表、迪蒙网贷系统CEO向隽表示，继去年互联网金融首次写进政府工作报告，今年互联网金融再次成为两会的热词。这说明了政府已经把“互联网+金融”的发展上升到了国家战略的高度，“互联网+金融”行动计划必将带动中国互联网领域与传统行业的融合发展。
“中国经济结构调整转型正处于关键的时期，中小微企业融资难、融资贵的问题仍然比较突出，目前至少有5000万家中小微企业需要P2P的浇灌。以P2P网贷为代表的互联网金融的蓬勃发展提供了一个自下而上的力量，推动着利率市场化进程，将会倒逼民间资本加速阳光化的步伐，助力中小微企业的发展。”向隽说。
而针对互联网野蛮生长乱象，来自互联网金融服务平台速帮贷的人士表示：“之所以互联网金融在2014年首次被写入政府工作报告，在2015年又成为热点议题，是因为互联网金融体现了‘普惠金融’的应有之义，而‘普惠金融’正是政府所大力倡导和发展的。作为一个新兴行业，出现良莠不齐的情况是无法避免的。但作为行业的先行者，无论是否有标准、有监管，我们都应加强自律，守住底线，规范从业行为。”
健康发展须监管先行
但互联网金融平台所出现的乱象又使得市场对该行业的发展喜忧参半。据网贷之家数据显示，截至2014年底，有1500多家P2P网络平台在运营，几乎是2013年的两倍。2014年全年成交额超过2500亿元，约为2013年成交额的2.4倍。然而，由于缺乏科学的风险管理、运营不当以及相应监管缺位，于2014年倒闭和面临严重问题的P2P平台也高达275家，是2013年的3.6倍。
所谓无规矩不成方圆，互联网金融需要一部专门的法律法规来规范监督。不少人大代表、政协委员、行业专家均表示为规范行业发展，应大力加强互联网金融法规建设。业内人士也普遍认为，随着行业的逐步规范、监管的出台，互联网金融行业将在2015年迎来一轮大洗牌。
日前，全国政协委员、央行副行长潘功胜表示，规范互联网金融发展的指导文件有望在上半年出台。此前，潘功胜也曾透露将按照“适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，建立和完善互联网金融的监管框架。3月12日，央行行长周小川在谈到互联网金融时，也称“互联网金融监管文件正在起草讨论中，也跟业界进行了多次沟通，应该不久就会跟大家见面。”业内预计互联网金融监管的靴子不久即将落地。
大数据提供P2P风控保障
加快平台自身的风控管理水平同样刻不容缓。事实上，随着国内P2P平台信用风险不断加大，征信体系建设已经俨然成为P2P平台健康发展的试金石。
目前央行征信体系尚未对P2P行业开放，不少P2P平台采取风控征信外包、小贷担保公司合作等方式。但由于行业壁垒限制，其他行业的征信风控体系很难适用于国内P2P；另外，在小贷担保合作中，对P2P平台资金的担保，普遍超出了监管机构对担保机构本身的杠杆比例限制。因此，在这种击鼓传花式的风险转移中，相关信贷风险并未被真正消化，很容易形成最终平台系统性坏账风险。而改变这种弊端最有效、专业的做法，就是利用大数据建立适合P2P行业的风控信审体系。
“以大数据征信为基础的风控体系，将是P2P行业未来发展的核心竞争力。借助云计算和大数据为用户提供高质量的评分，将是提升P2P风险控制和管理水平的重要手段。”上海一家P2P平台的CEO这样评价说。
3月9日，费埃哲公司在北京与11家中国P2P、小微贷行业的领军企业举行签约仪式，包括宜信公司、有利网、搜易贷、合力贷、人人聚财、阳光保险、安润金融、网信理财、信用宝以及好贷网成为费埃哲信贷评分决策云平台服务系统的首批客户。据公开数据统计，这11家签约机构所代表的网贷交易金额已超过620亿元人民币(约合100亿美元)。北京市网贷行业协会也与费埃哲公司达成战略合作，共同促进行业健康发展。对此，费埃哲中国区总裁陈建表示：“风险管理直接关系到资本和盈利，是所有信贷机构的核心竞争力，也是决定小微贷机构生死存亡的生命线。。”
好贷网CEO李明顺先生也表示：“我们深知普惠金融行业的发展机会与瓶颈。风险管理是所有P2P公司改善坏账的重要法宝。如果普惠金融行业有更多企业采用费埃哲公司的创新征信评分服务和决策系统，将能够更好地保障行业的良性发展和投资人权益。”
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