民营银行：扩容呼声高涨背后的冷思考
发布时间2015年03月19日浏览量：来源:中国产经新闻报作者：佚名
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“围绕服务实体经济推进金融改革。推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。”继去年两会期间中国银监会主席尚福林首次宣布民营银行试点破冰的消息后，李克强总理在今年政府工作报告中的此番强调，再次把市场对民营银行的关注推向高潮。
包商银行战略金融业务部王彬表示，“深深地感到中央对推进银行业深化改革的用心和决心”；全国政协委员、山西国信投资集团有限公司董事长上官永清认为，这会更好地激发各种市场资源的活力，也适应大众创业万众创新的需求。
事实上，多地都对民营银行表现出极大兴趣。安邦咨询研究员告诉《中国产经新闻》记者，在首批民营银行的试点名单公布后，还包括四川、重庆、湖南、湖北、浙江等多地均有企业表示正在筹备申请设立民营银行，可以预见的是，随着“不设限额”的政策出台，民营银行将迎来新的发展机遇。
在民营银行首批试点公布之际，曾有“民营银行一小步，金融改革一大步”的说法见诸报端，如今，民营银行即将迈出一大步，这一大步将使民营银行走进“春天”。
中小企业“喊渴”民营银行助阵
中小企业融资需求难以满足的问题在不少国家都会出现，这一问题在美国得到了合理解决，原因在于美国约有7000多家银行，而这些银行几乎全都是民营银行，民营银行向小微企业倾斜，自然解开了小微企业的融资困局。
中小民营银行和中小企业往往可以形成一个圈子，在这个圈子里很少发生信息不对称的现象，因为圈子里的资金需求者和资金提供者彼此熟悉，而且资金提供者还对一定区域内的中小企业状况了如指掌。
而在中国，具备这种特质的圈子寥寥无几。即便在首批试点的5家民营银行中，微众银行将重点服务个人消费者和小微企业，金城银行重点开发天津地区的对公业务，只有民商银行的定位是为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农，可复制性较强。
有业内人士曾告诉《中国产经新闻》记者，相比东部沿海发达地区，中西部地区的中小企业融资状况更不容乐观，而且民间借贷的利率也更高，在缺乏民营银行的状况下，中西部地区的中小企业苦不堪言。
融资难、融资贵是中小企业的老大难问题，该问题自出现以来一直无法妥善解决，深层原因在于我国金融体制之“供”和实体经济之“需”无法匹配，此现象也成为制约大量中小企业发展的主要困境。
另一方面，民间资本的体量已然庞大，但大量闲置的民间资本却难寻去处。民营银行的出现刚好可以缓解民资闲置和企业“喊渴”的问题。对小微企业而言，设立民营银行是好事，而民营银行不限数量更是好上加好。
全国政协委员、北京银行行长闫冰竹表示，中小型金融机构资本较小，其自然倾向于服务中小企业，市场供给的增加将有利于中小企业融资成本下降。有业内人士称，通过设立民营银行能够依循市场机制自主灵活运作，通过结合股东企业在实体经济资源方面的优势，开拓产业金融链，整合地域经济资源，服务小微企业等。
扩容趋势明晰中西部提速
2014年，共有5家民营银行获批，目前其中2家获准营业。这样的进度在不少人士看来实在是“进度太慢”。
中国社科院中小企业研究中心主任陈乃醒主张多发展一些银行，他告诉《中国产经新闻》记者，应该在每个市和发展较好的县都设立银行，银行数量达到好几千家才行，国民经济达到今天这么大的规模，只有几家银行在为国家经济服务，这种现象不应该持续，而且银行数量的扩大会对整个行业产生鲇鱼效应。而如今的5家民营银行无法对整个行业产生鲇鱼效应，也无法满足中小微企业的融资需求。
全国政协委员、中国东方资产管理公司原总裁梅兴保认为，“官方一定要有很大的魄力和担当，使民营银行和其他中小金融机构能如雨后春笋般发展。现在一年才批5家，要让民营资本发起设立的中小经营机构成百上千甚至上万地出现。”
全国政协委员、林达集团董事长李晓林透露，目前在银监会排队申请的民营银行有二三十家以上，且申请条件都比较成熟。
期待民营银行扩容、加速的呼声一浪高过一浪。
全国人大代表、民建浙江省副主委车晓端提出，应在经济发达、尤其是民营经济占据主导地位的区域加快设立民营银行，进一步推广民营银行试点工作。全国人大代表、华峰集团董事局主席尤小平则表示，温州只有一家民营银行是远远不够的，争取能不断扩容。
而接受《中国产经新闻》记者采访的全国人大代表、甘肃盛达集团股份有限公司董事长赵满堂则认为，中西部地区更需要民营银行的扩容。赵满堂称，盛大集团作为10家发起人之一的甘肃第一家民营银行“西部银行”已经报送银监会，正在等待审批，该银行定位为服务中小企业。
据其他媒体报道，来自宁夏的全国人大代表马瑞文表示，宁夏回族自治区正在积极筹建区内民营银行；来自陕西的全国人大代表黄俊表示，陕西省第一家民营银行秦农银行有望很快获批；来自贵州的全国人大代表谢强介绍，贵州省政府将民营银行的审批工作作为今年23项重点工作之一……据了解，已经上报至银监会的中西部省份及自治区还有新疆、重庆等。
进入门槛确立自身准备待增
中国人民银行行长周小川在3月12日答记者问时表示，如果民营资本能够满足提供竞争性服务、安全性等高门槛，也应该按照公平竞争的原则允许它们设立新型的、中小的、服务于社区的民营银行，此外，有识别风险、消化风险的能力，以及金融基础设施等同样是民营银行设立的标准和条件。
从目前来看，按照商业银行法，具备了合格的股东资格条件和高管的人员配置，以及良好的法人治理结构，就应该有资格设立民营银行，有业内人士曾这样告诉《中国产经新闻》记者。
事实上，民营银行的来源可以更加广泛。全国人大代表、四川好医生药业集团董事长耿福能建议，一些制造业企业和信誉好的民营小贷公司、担保公司等可以转型做民营银行。
中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，不同领域的民营银行依据本身所处的行业和自身特点，可以对银行的特色化经营有所帮助，例如，互联网企业可以做互联网银行，贸易企业、重工机械类企业可以做以供应链融资为特色的银行，多元化的股东背景可以给民营银行带来一些差异化的发展方向，有利于服务实体经济。
股东背景不同，民营银行的定位和服务模式也就不同，在民营银行热的背后，更需要来自民营银行自身的冷思考，因此，充分的自身准备尤其必要。
全国人大代表、四川省自贡市副市长石岷嘉认为，参与企业要做好前期准备工作，在资金筹集、高管团队组建、规章制度设立、经营理念等方面做足功课。例如，温州民商银行的第二大股东尤小平就做好了3年不分红的心理准备。
中央财经大学金融学院国际金融系主任张碧琼向《中国产经新闻》记者表示，企业要办好民营银行，首先要服务好自己，成立银行相当于是将现在的财务公司变成银行，另外，在民营银行的业务管理团队建设方面，需要注意把民营银行办成银行，而不是办成某一个企业的财务公司，同时要雇用专门的银行家来经营银行。
短期爆发可能性小配套措施待完善
从长期来看，民营银行在中国的发展潜力巨大，但业内人士多数认为，民营银行在短期内爆发的可能性较小。
尽管如今政策预期积极，但民营银行的一系列配套措施还没有跟上，如存款保险制度等，而且民营银行的监管政策调整也将依据试点情况不断推进，但这个过程并不会很快。
在诸多的配套政策和配套措施中，法律依据堪居首位。据了解，属于商业法人机构的民营银行，如今可以在《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》中寻求法律依据。
对此，有业内人士建议，应该在《中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行明确增加民营银行，并在《中华人民共和国银行业监督管理法》明确民营银行的监管序列。
周小川则认为包括法律、条例等在内的规章制度需要不断细化，例如对民营的金融机构、对于公司治理方面，以及其他可能存在的薄弱方面。
其中，尽快推出银行存款保险制度等相关法律法规的建议在业内基本达成共识，因为该制度可以为民营银行提供公平的发展环境，也可以加快民营银行建立的步伐。全国政协委员、财政部财科所原所长贾康在去年就曾告诉《中国产经新闻》记者，要促进民营金融的阳光化，应该深化保险制度，可以从存款保险制等方面为金融改革打开一个新局面。
建立存款保险制度，是发展民营银行的重要前提和条件，只有尽快建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制，才有利于民营银行的标准化和大规模推行，分析人士指出。
周小川称，“成立存款保险的机制，各方面条件已经基本成熟，我个人估计，今年上半年就可以出台。”
从2013年7月15日国务院办公厅发布的金融“国十条”、2013年8月8日国务院公布的《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》、十八届三中全会作出的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》、2014年11月19日国务院总理李克强主持召开的国务院常务会议、十二届全国人大三次会议李克强总理作的政府工作报告等政策来看，国家对设立民营银行的支持呈渐进式。
有业内人士建议，今后出台的民营银行发展指导意见以及相关细则，可以是针对不同行业、不同地区有差别的扶持，比如优先考虑中西部欠发达地区设立民营银行，以促进这些地区的区域协调发展。
此外，全国政协委员、上海银监局局长廖岷还建议，应该加快建立全国层面的企业财产、税收、信用和财务等信息的统一登记平台，解决银企信息不对称的问题。
民营银行的健康发展正在继续，只有相关的配套措施及时跟上，我国的民营银行才能真正步入“春天”。
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