中小银行加大网络金融布局
发布时间2016年04月15日浏览量：来源:中国经济时报作者：佚名
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随着2015年年报的逐渐披露，各家上市银行大多进入了“龟速”增长状态，但是大多都将创新与转型作为未来发展的重点，其中的亮点之一就是各家银行都加大了互联网金融领域的布局。
随着2015年年度报告的逐渐披露，各家上市银行大多进入了“龟速”增长状态，但是大多都将创新与转型作为未来发展的重点，其中的亮点之一就是各家银行都加大了互联网金融领域的布局。
大行战略升级
根据工行发布的年报，2015年工商银行连续发布了e－ICBC互联网品牌和升级发展战略，以“三平台一中心”（“融e行”开放式网银平台、“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和网络融资中心）为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融架构搭建形成。“融e行”为直销网银平台，目前已有1．9亿的客户基础。“融e购”全年交易额超过8000亿元。截至2015年末，电子银行各类客户新增1．23亿户，全行各类电子银行客户总量达7．66亿户。全年电子渠道金融性交易笔数达209．4亿笔，较上年增长41．2％；电子渠道金融性交易占比达93．0％，较上年提高了3．4个百分点。
而从农行得到的数据是，截至2015年末，农业银行个人网银客户总数达1．5亿，全年交易额达84．4万亿元；企业网银客户总数达377．5万户，全年交易额达100．1万亿元，较上年增长29．9％；全年门户网站访问量达43．1亿次，信用卡在线申请累计提交笔数295．3万笔，较上年增长42．2％。
除了大力推进网银服务外，农行在移动金融发展方面也有长足的进展。2015年，农业银行创新移动支付业务，上线“HCE云闪付”支付产品，支持客户线上线下便捷支付需求。截至2015年末，掌上银行用户总数达1．4亿户，全年交易额达9．6万亿元，较上年增长75％。掌上银行短信客户达到3．1亿户，年消息发送量163．97亿条。
中小行瞄准直销银行
随着互联网金融的崛起，传统银行感受到危机已经迫在眉睫。于是，很多银行纷纷开始自我变革，逐步将“触网”行动升级为“直销银行”，尤其是中小银行对此十分热衷。
民生银行在国内率先开始探索直销银行新型运营模式，年报显示，截至2015年末，民生直销银行客户数达286．72万户，如意宝申购总额8475．32亿元。其手机银行客户总数达1902．57万户，较上年末新增600．45万户；年累计交易笔数3．42亿笔，较上年同期增长87．51％；年累计交易金额6．00万亿元，较上年同期增长86．48％，户均交易笔数17．95笔，户均交易金额31．54万元，客户交易活跃度持续领先同业。自2014年2月，民生银行首家试水直销银行，打造专属网站、手机APP、微信银行及10100123客服热线等平台和渠道，为客户提供纯线上、简单易用的综合金融服务。在扩大随心存、如意宝、定活宝、民生金等业务规模的同时，创新推出基金通、好房贷等产品，初步构建了集“存投汇贷”于一体的互联网金融服务体系；广泛开展第三方公司合作，深挖其零售客户资源，提供理财产品、底层账户等服务，批量拓展新客户。而从2012年7月推出手机银行以来，民生银行除率先打造网点排号、跨行账户管理、手机号跨行转账、二维码收付款、贷款在线申请和签约以及提款还款等特色服务外，还围绕客户的日常缴费与生活等需求推出电话费、水费、燃气费、取暖费、小区物业费代缴以及医疗挂号、流量充值、特惠商户、机票火车票购买等。
年报还显示，2015年民生银行开始加大网络支付业务布局，开展平台建设和产品创新，丰富支付手段和应用场景，率先推出指纹支付，成为国内首家试水生物识别支付应用的商业银行。除了创新网络支付产品外，民生银行还大力推广跨行通、基金销售监管、基金快付等支付业务，市场规模不断扩大。截至2015年末，该行跨行通客户数接近200万户，累计归集资金约5000亿元；个人网上支付年累计交易规模逾3000亿元；基金销售监督业务年累计交易量为业内第一。
另一家股份制行，光大银行的2015年年报数据显示，截至报告期末，光大银行手机银行客户2203万户，对私网银客户2121万户，电子支付客户1041万户，微信银行关注客户1034万户，对公网银客户32．9万户，电子银行替代率近94％。
据悉，目前，兴业银行、平安银行、华夏银行、包商银行、上海银行、江苏银行和重庆银行等均已上线直销平台。
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