民间借贷如何避免高利贷陷阱
发布时间2016年11月07日浏览量：来源:上海法治报作者：上海海彻律师事务所 顾成功
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从民间借贷合同的效力角度，要遵守法律和司法解释对于利率的规定，不要约定过高的利率。
近年来随着“全民创业”，小企业、个体经济遍地开花，给市场经济带来了活力。同时伴随政府审批权的下放，准入“门槛”的降低，大批小企业、个体经济像开了闸的水，一下子涌入市场，他们要么有项目，要么有技术，能够最大限度地满足市场需求，其市场潜力很大，发展空间宽广。
然而，困扰小企业、个体经济生存和发展的一个主要问题是：启动资金从那里来？
由于商业银行、准金融机构为了预防贷款风险，把准入“门槛”抬得较高，造成小企业、个体经济贷款难。于是，他们把目光投向民间借贷。一些以谋取暴利为目的，以放“高利贷”为生的“小金融寡头”看准了这个“商机”，经过“包装”以各种名义提供借贷。
为此笔者提示：小心别掉进民间借贷的高利贷陷阱。
根据规定，民间借贷在遵守国家法律的前提下，自然人、法人及其他组织之间有着自由借贷的权利。
因此，不通过银行机构的民间借贷，在符合法律规定的条件之下，仍然是合法的。一旦贷款违约，可以进行协商，也可以通过民事诉讼等途径解决。
法律规定不合法的民间借贷包括：1、高利贷；2、利用借贷进行非法活动，如筹资用作犯法等活动的；3、非法获取，如勒索、敲诈、武力等获得的民间借贷；4、用于非法集资。
近年来，民间借贷纠纷案件呈逐年上升趋势。其中，一些放贷方采取欺诈的方法，要求将房产纳入进行买卖或者抵押，名为买卖纠纷案，实为抵押借款纠纷案。由于房产已经过户，造成民行交叉，后续要追回房产往往面临立案难、审理难、胜诉难、再审难、执行难等一系列问题。
那么，借款人应如何维护自己的合法权益呢？对此我们认为：
1、从民间借贷合同的效力角度，要遵守法律和司法解释对于利率的规定，不要约定过高的利率。
2、从合同的真实目的角度。由于放贷方采取欺诈方式或者乘人之危，导致借贷方违背合同的真实目的而做出意思表示，要求法院撤销显失公平的条款，按无效合同处理。
3、从合法性角度。有些“民间借贷”实质是扰乱金融秩序的行为，其主体往往是没有从事金融业务资质的自由职业者，主观上以谋取暴利为目的，客观上采取欺诈的方法，以放“高利贷”为手段，以先支付利息、超过标的(两倍以上)动产留置、有价证券质押、不动产过户为担保方式，针对不特定人群快速发放贷款。
这样的行为侵害了公民、法人、其他经济组织的民事权利。
其中如涉及虚假诉讼的，可依法要求法院驳回。对于采取违法犯罪手段的，应当依法及时报案。
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