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2017金融热词

发布时间2017年12月14日浏览量:来源:晶报作者:佚名
  2017年,金融科技正更深刻地影响我们的生活,科技创新正在三个方面改变金融业:大数据促进普惠金融,人工智能催生智慧金融,区块链促进立体金融形成。从智能投顾到数字银行、场景金融……我们越来越多地感受到了“科技+金融”正慢慢颠覆传统理财和支付手段;而防范风险和去杠杆正为金融体系的健康发展筑起风控之墙。而A股“入摩”、港股大时代、人民币国际化的风起云涌,也昭示着这场嘉年华的徐徐开幕。
  
  ●债转股
  
  自从国务院发布《关于市场化银行债权转股权的指导意见》后,债转股项目陆续启动。2017年,债转股密集铺开大局。
  
  多家机构预计,银行此轮债转股主要涉及大型央企、地方国企等的债务去杠杆,预计债转股规模会达到上万亿元。2017年8月,银监会发布《商业银行新设债转股实施机构管理办法(试行)》(征求意见稿)(以下简称“债转股征求意见稿”)。债转股征求意见稿明确了银行不得直接将债权转化为股权,需通过最低资本不低于100亿元的实施机构对符合债转股条件的企业实施债转股。该办法的出台有利于加快债转股进程,防止实体经济风险向金融机构蔓延,带动金融去杠杆进程的推进。
  
  ●去杠杆
  
  2017年是深化供给侧结构性改革之年,其中,去杠杆是重中之重。纵观2017年,去杠杆经受住了“大考”,目前总杠杆率稳住了,杠杆率结构有所改善——企业杠杆率在下降,居民杠杆率有所上升;实体经济杠杆率略有上升,金融部门杠杆率继续回落。
  
  中国社科院国家资产负债表研究中心日前发布的研究报告显示,2017年三季度末,从资产和负债两端分别统计,金融部门的杠杆率均有所下降,资产方衡量的金融部门杠杆率由二季度末的74.2%下降至71.0%,负债方则由64.3%下降至63.3%。就实体经济内部而言,居民部门和非金融企业部门间继续表现出杠杆率转移:相较二季度末,居民部门杠杆率上升了1.2个百分点,而非金融企业部门杠杆率下降了1.4个百分点。杠杆率结构继续改善,向更加平衡的方向推进。
  
  ●人民币国际化
  
  2016年10月,人民币正式被纳入SDR货币篮子,拉开了人民币国际化的重要序幕。一年以来人民币国际化取得了不少成就。2017年6月13日,欧洲央行共增加等值5亿欧元的人民币外汇储备。2017年10月6日,环球银行间金融电讯协会(Swift)公布的数据显示,以价值计算,人民币在全球支付体系中所占市场份额达到创纪录的2.79%,首次超过日元,跻身于全球第四大支付货币。从储备货币看,根据IMF“官方外汇储备货币构成(COFER)”的数据显示,已有60多个国家和地区将人民币纳入外汇储备的币种范畴,到2017年二季度人民币储备规模达到993.6亿美元。
  
  目前,中国正有序放宽对外国投资者直接或间接投资证券、基金、期货等的投资比例限制,这将提升市场对中国经济的信心,吸引更多的外资以多种形式流入中国,从而为人民币国际化增添新的发展动力。
  
  ●区块链金融
  
  区块链金融是区块链技术在金融领域的应用。区块链是一种基于比特币的底层技术,本质其实就是一个去中心化的信任机制。通过在分布式节点共享来集体维护一个可持续生长的数据库,实现信息的安全性和准确性。应用此技术可以解决交易中的信任和安全问题,区块链技术成为了金融业未来升级的一个可选的方向,通过区块链,交易双方可在无需借助第三方信用中介的条件下开展经济活动,从而降低资产能够在全球范围内转移的成本。有专家预言:“在金融领域,区块链成为基础设施依然还需要10-15年”,但已成为国内各金融机构的关注点。
  
  ●数字银行
  
  移动互联网的迅猛发展不仅改变了人们的生活,更缔造了数字经济时代的新格局。11月27日,工商银行与京东联手发布了“工银小白”数字银行,这是国内首家数字银行。并将在包括线下主题网点共建、无人贵金属店等在内的多个领域开展合作,全面打通银行线上线下的个性化服务。越来越多的银行选择做数字银行,主动适应新趋势,将金融服务嵌入到人们“在线生活”的各类应用场景中,BATJ与银行合作迈入产品实验期。
  
  ●场景金融
  
  场景金融,就是指将消费者的金融需求融入到其日常生活场景中,以场景为核心向消费者提供金融服务。帮助用户在各类场景中达成消费目的,为其提供完整的“生活+金融”的消费模式。
  
  场景金融巨大的发展空间,也为银行加快经营模式的转型提供了方向。场景金融模式下,金融产品的研发则始终从对产品的实际使用场景出发,令银行对产品风险性的把控更加准确。将金融需求与衣、食、住、行、医疗、教育、娱乐等日常生活场景融合,在零售端进行场景化的布局成为银行近年发展的主要方向。
  
  《2017中国直销银行测评与创新分析报告》显示,约50%的直销银行APP围绕支付业务开展金融服务,包括信用卡还款、生活缴费支付、消费支付等;另有44%的APP围绕用户日常生活,可提供包括医疗服务、五险一金查询、车服务等生活服务。目前,直销银行主要围绕客户的“衣、食、住、行、娱、教、医、用”八大生活场景建立账户及产品服务体系。
  
  ●智能投顾
  
  从摩羯智投的先行试水,到今年以来阿尔法智投等的相继上线,数据显示目前国内已有逾30%的基金和券商在使用机器人投顾相关工具。业内人士看来,科技的进步让人的电子虚拟画像逐渐成型。只要用户的数据足够丰富,在金融市场,智能投顾能在对全域市场的判断下为用户做出最理性的组合和判断,这是建立在为用户创造最大价值和规避大风险的底层金融技术逻辑之上。智能投顾不会轻易受市场情绪波动而频繁交易,是市场中真正的理性人的角色。
  
  传统投顾只服务于中高净值人群,而且每年收取的咨询费率昂贵,智能投顾大大降低了门槛和费率,让投顾服务触达长尾市场。预计在2020年,我国智能投顾行业的资产管理规模约为5.22万亿元,由此,万亿元级的智能投顾市场正静待开启。
  
  ●港股大时代
  
  相对于A股市场的表现平平,恒生指数从今年年初的22000点上涨至目前近29000点,截至12月11日,香港股市以31.66%的涨幅冠绝全球市场,创下近10年新高。从历史上看,港股仍处于估值的底部,和其他股指相比,港股估值处于全球估值洼地。而沪港通和深港通开通后,南下资金已连续23个月净流入港股市场,加之今年多家企业都超出预期,港股企业盈利持续性上涨是恒指上涨的基础。聪明的投资者已经紧跟机构开启南下淘金之路。
  
  据港媒报道,证监会目前正商议“H股全流通”事宜,最快将于明年首季拍板。有市场分析认为,此事一旦成功推行,港股将迎来真正的大时代。
  
  ●A股“入摩”
  
  继MSCI在今年6月决定将A股纳入MSCI新兴市场指数和MSCIACWI全球指数后,前不久,MSCI明晟发布了“纳入A股的指数”(MSCIChinaAInclusionIndexes),以及详细的A股指数体系变更时间表。这意味着,A股纳入MSCI指数已经迈开了实质性步伐。在业内人士看来,A股“入摩”短期带来的增量资金,会提振蓝筹股的风险偏好,从中长期来看,也将推动国际资金配置中国市场。以目前5%的纳入因子看,A股分别配置到MSCI全球指数、新兴市场指数的权重,对应资金增量合计也仅为150亿美元左右,占A股市场总体量仅为千分之二左右。但随着大量追踪新兴市场指数的***资金被动或主动流入A股,市场中价值蓝筹获得了大量新增资金关注。相关人士认为,目前展现出的白马蓝筹股行情才是刚刚开始。
  
  ●FOF
  
  2017年9月8日,公募领域首批6只FOF产品正式获批,华夏、南方、建信等基金公司饮头啖汤,开启了资产配置新时代。截至12月5日,全市场有80余只FOF产品排队等待审批。对于投资者而言,FOF是进行资产配置的较好选择。FOF的好处就在于帮助投资者做好投资组合管理并解决择时难题。FOF的核心策略是大类资产配置,坚持资产配置是长期稳健收益的来源,投资者无需过于担心经济大势。同时,FOF以基金为直接投资标的,通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产,可进一步分散投资风险、优化资产配置。从国外经验来看,FOF从无到有不断发展壮大,已成为投资者进行资产配置的主流选择之一。(易少龄)



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