解读民间融资1号：民间融资合规性的“温州界限”
发布时间2014年03月05日浏览量：来源:辽宁典当网作者：佚名
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金融庭庭长解读民间融资1号地方性法规
强制备案：民间融资合规性的“温州界限”
“今天上午8：30，全市第一笔民间借贷备案在永嘉县备案服务中心成功落地，是个人借给企业1000万元。”3月1日正午，温州金融办主任张震宇在其微博发布信息，记录这一历史时刻。
出借方和借入方分别出示的材料有身份证、企业营业执照、借贷交易凭证，根据中心要求填写一张表格。借贷金额1000万元，借款时间为2月27日，月利率12‰，期限1个月，备案耗时仅为几分钟。
短短一天不到，根据温州市金融办的监测，全市共备案民间借贷22笔，单笔金额最高1000万元，借贷双方有个人对个人，个人对企业、企业对企业。
同样在这一天，《温州市民间融资管理条例》（下称“条例”）和与之配套的《温州市民间融资管理条例实施细则》（下称“细则”）开始施行。
这是全国首部地方性金融法规和首部专门规范民间金融的法规，被视为温州金融综合改革试验区（下称“温州金改”）两年来的重大突破点之一。条例最大亮点在于，以立法形式确立民间融资备案制度，具有强制性。
“外界也有多层面的解读，细读条例其主要立法意图，是通过设计新的法律制度，规范民间融资秩序，实现民间融资阳光化和规范化。”3月4日，温州市中级人民法院金融审判庭庭长高兴兵接受21世纪经济报道专访，从执行者的角度，对条例初衷特别是“备案制”对非法集资司法界定的影响上，给予全面解读。
“有无依法备案，将成为是否构成非法集资行为的一个重要参量情节。”高兴兵称，备案将成为民间融资管理的重要手段，备案常态化应成为民间融资的新秩序。
民间融资备案具有强制性
《21世纪》：你如何评价条例？条例的实施对温州地区法院的金融审判会产生怎样的影响？
高兴兵：条例是我国第一部专门关于民间融资的地方性法规。之前，关于民间借贷的立法散落在合同法、民法通则等法律中，缺乏系统性。近年来，关于融资单独立法的呼声越来越高，条例的颁布填补了民间融资立法的空白，势必对推动民间融资立法和司法实践产生深远影响。作为一部立足温州金改试验区的地方立法，温州法院理当更好地贯彻实施好。关于民间融资的专门立法，一定程度上确认了民间融资的合法性，并为规范管理民间融资行为提供了法律依据。我们在酝酿制订贯彻实施的司法保障意见，近期就会发布。
《21世纪》：根据3月1日开始实施的条例和细则，大额民间借款须强制备案。“单笔借款金额300万元以上”、“借款余额1000万元以上”、“涉及的出借人30人以上”等情形的民间借贷行为要备案。这样的额度，和国家现行的“非吸”认定的界限上，有较大突破，这对今后的司法态度会产生哪些影响？
高兴兵：民间融资具有隐蔽性和盲目性的特点，长期缺乏有效的监管。“地下”发展一旦形成规模，就会使区域宏观货币政策调控失灵，引发大面积债务问题，冲击区域金融秩序，影响区域金融安全。这也是现有金融体制不敢轻易对民间融资行为松绑的原因。职业放贷和大规模吸存行为，均为现有法律所禁止。
但民间融资作为正规金融的补充，为丰富资本市场，推动金融市场竞争，具有积极意义。如何规范民间金融发展，实现民间融资的阳光化和规范化，是温州设立金改区改革实践的重要课题。民间融资备案制度，就是规范民间融资的一项创新的法律制度，对于司法实践和行政执法来说，有无依法备案，是判断民间融资行为合法合规的重要依据。
《21世纪》：备案服务中心已经在温州全面铺设，民间融资备案是条例的重要亮点，法院会有哪些举措推动备案制？
高兴兵：按条例设计的制度安排，备案将成为民间融资管理的重要手段。备案常态化，应成为民间融资的新秩序。按我个人认识，政策鼓励推动作用是有限的，以法的强制力提供强有力的保障才是根本。条例规定不依法备案可以处罚，实际也说明备案是法定的强制义务。
当然，条例作为管理法规，难以对民事行为效力和刑事效力作进一步的规制。但管理法规的要求，肯定会对民事和刑事的司法态度产生影响。
从民事角度，对依照条例设立的新型民间金融组织和民间融资行为的效力，依法应予保护；对依法备案材料给予较高的民事证据效力等。就刑事政策把握，如果说依法备案的都属于合法融资行为，一般不作为非法集资，如果未经依法备案均有可能成为非法集资犯罪的追诉范畴，那么民间融资常态化就有了强有力的推进力。当然，罪与非罪较为复杂，还有其他许多犯罪构件和情节，但有无依法备案，将成为是否构成非法集资行为的一个重要参量情节。
严管初衷：预定效果待观察
《21世纪》：温州民间借贷原本活跃，此项法案的备案在这个区域内具有这么明显的法律效力，是否预示着，温州成了“非吸”的安全地？备案制能否框住民间流通的“危险资金”？
高兴兵：民间融资备案制度，是为规范民间融资健康发展而设计的一项新法律制度，目的是使地下民间融资阳光化，从而有效纳入金融监管，进一步规范化。作为一项新法律制度，能否实现预定效果，引导建立新型民间融资秩序，有待实践证明。条例首先以地方性法规形式出现，也是希望通过温州金改区的先行先试，为下一步国家层面立法积累丰富的实践素材。
《21世纪》：民间融资带有自发性，条例体现明显的干预和监管，你认为是否必要？
高兴兵：从温州此次局部金融风波的发展轨迹看，2011年首先从民间借贷债务开始全面爆发，2012年快速向整体金融安全转化，2013年民间借贷快速消退，而银行金融债务持续高位运行。从全国层面看，宏观货币政策的调整，首先在温州、鄂尔多斯[-1.31%资金研报]等民间投融资活跃的城市爆发资金链断裂问题。这都充分反映出民间借贷存在严重弊端。
首先，民间借贷具有隐蔽性的特点，其规模难以被监管部门所监测，一旦形成规模就容易使宏观货币调控手段失灵，引发区域金融秩序混乱，影响区域金融体系安全。同时，民间借贷具有盲目性，民间借贷的放贷人缺乏金融安全意识，风险防控能力差。例如立人集资案中，实际只能是以本金付利息的“庞氏骗局”。民间借贷正是具有盲目性特点，自身风险防控能力差，成为债务链中最脆弱环节，容易成为引发债务风波的“起爆点”。这应该也是国家对民间融资一贯采取严管政策的立法初衷，也是温州金改倡导民间金融“阳光化”和“规范化”的支点。
所以，民间融资要发展，必要的监管是需要的，这也是条例的立法逻辑起点之一。（《21世纪》记者李伊琳 上海报道）
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