天津贷款现状:小额贷款对天津中小企业贷款影响
发布时间2014年08月19日浏览量：来源:搜狐焦点网作者：佚名
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随着全球经济一体化进程的加快和国际经济活动的日趋频繁，中小企业在一个国家的国民经济结构中发挥着不可替代的作用，是促进国民经济和社会发展的重要力量。天津市作为中国经济发展的有一个增长点，其地区经济的发展对国家经济也起到举足经重的作用。而天津经济的支撑多源于天津地区的中小企业，可以说天津地区的中小企业是天津经济发展的基石。提高天津市中小企业的竞争力、存活力，对天津经济的发展有着非凡的意义。
一、天津中小企业的优势
（一）、天津市处于环渤海地带是我国北方第一大港，拥有中国经济第三级的滨海经济特区，它的地理优势最大限度的推动区域经济的发展，是处于天津地区的中小企业一个重要的竞争优势。
（二）、大规模的标准化制造已经被更加专业化、定制化、个性化的需求所替代，产品生命周期不断缩短，消费者的偏好和品位迅速变化。在该情况下，天津市中小企业虽然投资规模小，但能够迅速投产进入生产经营状态，并根据市场变化迅速做出调整，容易抓住稍瞬即逝的市场机会。
（三）、天津中小企业可以通过集群效应帮助群内企业降低交易成本、提高生产效率、激发知识分享与技术创新、扩展企业网络，从而提高中小企业的竞争力。
（四）、天津中小企业的集群会产生竞争压力，这种压力会促使天津中小企业不断创新、改进。
（五）、信息闭塞曾经是大多数中小企业的通病，而信息化潮流给天津中小企业的发展带来了前所未有的机遇，为天津中小企业提高竞争力、走向国际市场提供了更多的机会。
（六）、天津市政府正积极建立和完善政府对中小企业的支持体系，政府对中小企业的扶持政策，涵盖融资支持、财政支持、税收支持、科技支持、社会服务体系的建立和完善等多个方面。
二、天津中小企业发展中的问题
（一）、天津中小企业产品结构单一，适销对路的产品成为企业生存的基础。天津中小企业都是由于能够生产某一种热销的产品一举获得成功；相反某一产品的滞销，就引起天津中小企业的衰亡。
（二）、合作难、合作少，合作内容简单、合作起点低，合作成果小、合作利益小等是天津中小企业的基本状态。由于天津中小企业缺少合作的协调机制，不能从产业整体发展考虑问题，因此难以进行专业化的分工与合作。
（三）、天津中小企业多数实行“家长制”和“亲缘化”管理，组织体系不够合理，没有有效的约束激励机制。由于激励机制不够完善，难以有效激发人员的工作热情；人才引进、留用措施没到位，导致企业无法引进合格的技术人才，本企业的人才却大量流失使企业缺乏具有一流水平的高级人才。
（四）、天津中小企业自身素质较差，企业管理水平不高、信息资料不够完整、财务报表数据失真、经营者诚信意识差、信用等级偏低、不良贷款率高，企业缺乏自主创新能力、核心竞争力不强、不具有高成长性、公司治理不规范，很难获得创投公司、私募基金等股权投资机构的青睐。间接融资限制多，能被金融机构认可的抵押物主要是土地和房屋，专利权等无形资产以及专用设备、存货等动产通常不被接受，因此缺乏固定资产的高科技企业较难获得贷款，租赁融资受到较大限制；直接融资条件高。对于通过公开资本市场融资，国家相关法律法规都设定了严格的准入条件，只有极少数的优秀中小企业才能达标，通过IPO、发行企业债券融资对于绝大多数企业来说可望而不可即。
综上所述，解决天津市中小企业资金问题有利于提高天津中小企业的竞争力。不过，天津市多数中小企业由于资金和可抵押物少，抵御风险的能力弱，自信等级不高，加大了银行贷款的难度。中小企业的融资也就面临着困难。加上银行和金融机构贷款的手续复杂、利率较高，大多数的中小企业不符合银行的贷款条件，金融机构不予放款；证券市场发育也相对滞后，中小企业很难通过发行股票或债券直接融资。不过近两年一种新型的的融资方式“天津小额贷款公司”在一定程度上解决了天津中小企业贷款问题。
记者拨打了400-000-6131客服电话，联系到了天津融宇信诺企业管理咨询有限公司负责人表示：我公司的融资口号是融宇贷款通，融资更轻松！作为本地的融资机构，我们的宗旨就就是让诚信的人借到钱，服务和只服务珍视诚信的个人和企业。让珍视自身诚信的群体可以以合理的成本、合理的时间内融到足够的资本！当然我们对天津贷款的市场也做过一定的调研！目前小额信贷是解决当前天津中小企业贷款困难的一种有效途径。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
同时天津融宇信诺企业管理咨询有限公司也表示到：面对高风险、高成本的天津中小企业信贷市场和有效抵押担保品缺乏的天津中小企业，天津小额贷款公司作为一种新兴的组织，处于正规金融与非正规金融之间，能够充分发挥二者的优势，相比政策性金融机构和商业银行更适宜作为天津中小企业融资代理人。
第一，天津小额贷款公司的地缘优势使得其在利用天津中小企业的社会资本上具有无可比拟的优势。以血缘、地缘构建的关系网络是中国社会资本的主要表现形式。在县域范围内建立的小额贷款公司能够充分利用这种“关系网络”创新业务，降低成本。而集中在大城市的商业银行和政策性金融机构组织结构单一，缺乏下属网点，对借款人的信息了解不充分，交易成本、监督成本高。较高的成本使得其开展天津中小企业小额贷款业务的激励不充分。
第二，县域范围内建立的天津小额贷款公司组织决策机制灵活，能够及时根据天津中小企业需求设计出合适的金融产品。而商业银行等金融机构实行总分行制，下属分支机构仅是销售总行生产的标准金融产品，缺乏在产品创新上的决策权。加之机构管理层次多，信息渠道不畅，其全国统一的产品很难满足地域特征明显的天津中小企业信贷需求。
第三，全部由私人资本投资的天津小额贷款公司建立了较为规范的公司治理结构，能够取得极高的生产效率。从贷款人提出申请到获得贷款一般不超过三个营业日。
融宇信诺最后结论：在当前情况下，天津贷款行业中天津小额贷款公司对天津中小企业贷款的影响，是既能增加低收入天津中小企业的收入，又不需国家太多投入的最佳选择，是可以大规模开展的一种非常有效的金融形式。要扩大天津中小企业小额贷款的规模，必须要解决各种因素的制约。最重要的是必须消除对民间金融的认识误区，承认民间借贷高利率的合理性，从而从根本上解除推广小额贷款的政策约束。对于民间金融一味视而不见或严加约束均不是正确的做法，既管不了也管不好，而应逐渐将民间信贷加以规范，纳入正规的金融监管。政策上的放开将从根本上解决天津中小企业贷款资金不足的问题，对解决天津中小企业资金问题应能发挥相当大的作用。
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