合肥皖通典当风险管理的基本理念和做法
发布时间2013年09月16日浏览量：来源:合肥皖通典当有限公司作者：赵学奎
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一、公司基本情况
合肥皖通典当有限公司成立于2012年6月28日，注册资金2.1亿元，资本规模位居全国典当行业前茅，是由中国第一家在香港上市的公路公司、安徽省唯一的公路类上市公司——安徽皖通高速公路股份有限公司发起设立并控股，股东均为资本实力雄厚的大型企业集团，具有雄厚的资本实力。
公司广揽八方贤才，组建了一支由投融资、财务管理、资产评估、法律实务等高素质人才组成的专业人才队伍，将秉承“重道笃行，通达致远”的核心价值观、“成就投资典范，追求卓越服务，创造乐活时空”的发展愿景，为广大企业、个人商务和城市居民提供专业、高效、灵活、便捷、多样化的金融服务，致力成为“企业、市民身边的应急银行”、“中小企业融资的绿色通道”，为企业腾飞加油，为民众融资架桥，为安徽经济发展服务。
二、公司目前的主要经营品种
1、存货质押典当；
2、股权质押典当；
3、房地产抵押典当；
4、林权抵押典当；
5、机动车典当（计划推出）；
6、房产、土地、存货、林权、股权、车辆等组合典当和最高额典当。
三、公司业务开展情况
截至2013年3月31日，公司典当总额40300万元，其中房地产典当24230万元，占60%；股权质押、林权抵押典当15820万元，占39%，存货质押典当250万元，占1%。在当余额23000万元，其中房地产13030万元，占56.65%；股权质押典当和林权抵押典当9970万元，占43.35%。
进一步细分：林权抵押典当，在我省首家推出或规模化开展，累计开展9笔，典当额8700万元；股权质押典当13笔，8600万元，涉及9家企业；最高额典当6笔，11350万元。
四、公司风险管理的基本理念和做法
1、风险管理的宗旨：围绕“三性”、服务“三性”。“三性”即巴塞尔协定确定的“安全性、流动性、收益性”。风险管理首先要最大限度地实现“安全性”，但是片面强调“安全性”和业务风险，不敢大胆进行业务拓展和创新，没有一定的业务规模，导致大量资金闲置，也就是缺乏足够的“流动性”，就无从谈起“收益性”，风险管理如果不能产生应有的收益，也就失去了其意义，没有效益的“安全性”也不是股东、员工和监管当局所期望的。
2、风险管理的理念：构建全员、全过程、全方位的全面信息管理体系和全面风险管理体系。
全面信息管理，指企业对战略规划、资源配置、各部门的业务活动等所有层面的风险信息进行管理，分为全员、全过程、全方位三个层面。
全面信息管理是全面风险管理的前提。只有信息准确、充分、及时，才能准确识别风险、合理制定风险管理对策从而规避或化解风险。因此，要动员一切可以动员的力量来搜寻信息、甄别信息的真伪、估量信息的价值，要对企业管理、业务活动的所有信息做到了如指掌；要掌握和管理来自所有渠道的信息，通过蛛丝马迹来识别风险、管理风险，确保业务活动的高效和安全，取得风险管理收益。
信息搜寻的办法很多，如下是一些常用的措施：
（1）通过网络、报刊了解、关注、研判宏观经济形势；
（2）通过网络、报刊等了解合作客户的信息；
（3）通过工商登记信息、纳税申报信息、法院曝光台、银行信贷记录等了解合作客户的信誉情况；
（4）通过同事、同学、亲友、商会、协会、专业QQ群探听客户的信息；
（5）重视业务受理接待，安排经验丰富的人员与首次合作的客户进行面谈，所话说“再狡猾的狐狸也逃不过猎人的眼睛”；
（6）提高尽职调查和项目评审的水平。要从财务信息和非财务信息两方面进行考察、相互验证，不可偏废。
（7）科学安排项目小组。在分配一笔业务项目时，要根据项目的复杂程度、金额大小、所处行业等，安排合适的业务人员去办理。
全面风险管理：指企业对战略规划、资源配置、各部门的业务活动等所有层面的风险进行管理，分为全员、全过程、全方位三个层面。
全员风险管理：指企业上到股东、董事长，下到门卫，每个部门、每个员工都负有本部门、本职岗位、本业务环节乃至全企业的风险管理责任。因此，风险管理不仅仅是某一部门如风险管理部门的事。全过程风险管理:对业务接待受理开始直至项目终结、业务档案管理的全过程进行风险管理。全方位风险管理:即要对系统性风险、非系统性风险、信用风险、经营性风险和流动性风险等所有来源的风险进行管理。
构建全面风险管理体系的基本思路：
（1）治理结构是基础：至少应构建“一个基础+三层防护”的风险管理组织架构。一个基础：即公司治理。有效的公司治理才能确保有效的风险管理。第一层防护：业务部门。是企业风险管理的最前沿。第二层防护：包括风险管理部门、董事会下设的项目风险评审专家委员会等。第三层防护：包括内部审计部门和外部审计。第二、三防护层以第一防护层为基础，力争将风险“屏蔽”在第一道防火墙外。
（2）文化是核心：打造风险管理文化；
（3）制度是保障：制定市场分析、市场定位、经营策略的原则：如不熟的不做，人才和技术准备不足的不做；风险过大，难以把握的不做；业务规模小、贡献度小的，不做。制定项目受理、立项、评估、折当、尽职调查、当后监管等一系列的规章制度和操作规程，制作一套衔接紧密、界面友好、操作简便的业务管理表单。制度要与时俱进，重点抓好执行。
（4）人才是关键：现代企业的竞争归根结底是人才竞争。资本不是金融企业的核心竞争力，人才才是核心竞争力。资本要产生合理的回报、风险管理要出成效最后离不开人。人才战略方面，重点把好人才的“招、用、留、训”环节，招对人才、招好人才、用好人才、留住人才、培训人才、发展人才。
（5）流程是主线：打造流程典当，实行标准化、流程作业，杜绝随意性和反流程作业。通过管理表单实现风险管理理念、制度落地和无缝对接。
（6）合规是底线：典当行要合规合法经营，防范合规性风险，对法律法规包括《典当管理办法》、《典当行业监管条例》中明文禁止的行为，如非法集资、发放信用贷款、设备抵押等不可以“业务创新”名义加以违反。
（7）适时开发与引进业务信息管理系统，借助现代科技手段实现即时、远程管理，避免人工操作的偏差和低效。
3、风险管理要从风险识别这一源头抓起。不能舍本逐末，把重点和精力过多放在风险项目的处置上。相反，如果风险管理的源头和过程抓好了，就可能避免或最大限度地减少风险项目的出现。
4、风险管理的手段：“三品、三查、三表”。
合肥皖通典当有限公司成立于2012年6月28日，注册资金2.1亿元，资本规模位居全国典当行业前茅，是由中国第一家在香港上市的公路公司、安徽省唯一的公路类上市公司——安徽皖通高速公路股份有限公司发起设立并控股，股东均为资本实力雄厚的大型企业集团，具有雄厚的资本实力。
公司广揽八方贤才，组建了一支由投融资、财务管理、资产评估、法律实务等高素质人才组成的专业人才队伍，将秉承“重道笃行，通达致远”的核心价值观、“成就投资典范，追求卓越服务，创造乐活时空”的发展愿景，为广大企业、个人商务和城市居民提供专业、高效、灵活、便捷、多样化的金融服务，致力成为“企业、市民身边的应急银行”、“中小企业融资的绿色通道”，为企业腾飞加油，为民众融资架桥，为安徽经济发展服务。
二、公司目前的主要经营品种
1、存货质押典当；
2、股权质押典当；
3、房地产抵押典当；
4、林权抵押典当；
5、机动车典当（计划推出）；
6、房产、土地、存货、林权、股权、车辆等组合典当和最高额典当。
三、公司业务开展情况
截至2013年3月31日，公司典当总额40300万元，其中房地产典当24230万元，占60%；股权质押、林权抵押典当15820万元，占39%，存货质押典当250万元，占1%。在当余额23000万元，其中房地产13030万元，占56.65%；股权质押典当和林权抵押典当9970万元，占43.35%。
进一步细分：林权抵押典当，在我省首家推出或规模化开展，累计开展9笔，典当额8700万元；股权质押典当13笔，8600万元，涉及9家企业；最高额典当6笔，11350万元。
四、公司风险管理的基本理念和做法
1、风险管理的宗旨：围绕“三性”、服务“三性”。“三性”即巴塞尔协定确定的“安全性、流动性、收益性”。风险管理首先要最大限度地实现“安全性”，但是片面强调“安全性”和业务风险，不敢大胆进行业务拓展和创新，没有一定的业务规模，导致大量资金闲置，也就是缺乏足够的“流动性”，就无从谈起“收益性”，风险管理如果不能产生应有的收益，也就失去了其意义，没有效益的“安全性”也不是股东、员工和监管当局所期望的。
2、风险管理的理念：构建全员、全过程、全方位的全面信息管理体系和全面风险管理体系。
全面信息管理，指企业对战略规划、资源配置、各部门的业务活动等所有层面的风险信息进行管理，分为全员、全过程、全方位三个层面。
全面信息管理是全面风险管理的前提。只有信息准确、充分、及时，才能准确识别风险、合理制定风险管理对策从而规避或化解风险。因此，要动员一切可以动员的力量来搜寻信息、甄别信息的真伪、估量信息的价值，要对企业管理、业务活动的所有信息做到了如指掌；要掌握和管理来自所有渠道的信息，通过蛛丝马迹来识别风险、管理风险，确保业务活动的高效和安全，取得风险管理收益。
信息搜寻的办法很多，如下是一些常用的措施：
（1）通过网络、报刊了解、关注、研判宏观经济形势；
（2）通过网络、报刊等了解合作客户的信息；
（3）通过工商登记信息、纳税申报信息、法院曝光台、银行信贷记录等了解合作客户的信誉情况；
（4）通过同事、同学、亲友、商会、协会、专业QQ群探听客户的信息；
（5）重视业务受理接待，安排经验丰富的人员与首次合作的客户进行面谈，所话说“再狡猾的狐狸也逃不过猎人的眼睛”；
（6）提高尽职调查和项目评审的水平。要从财务信息和非财务信息两方面进行考察、相互验证，不可偏废。
（7）科学安排项目小组。在分配一笔业务项目时，要根据项目的复杂程度、金额大小、所处行业等，安排合适的业务人员去办理。
全面风险管理：指企业对战略规划、资源配置、各部门的业务活动等所有层面的风险进行管理，分为全员、全过程、全方位三个层面。
全员风险管理：指企业上到股东、董事长，下到门卫，每个部门、每个员工都负有本部门、本职岗位、本业务环节乃至全企业的风险管理责任。因此，风险管理不仅仅是某一部门如风险管理部门的事。全过程风险管理:对业务接待受理开始直至项目终结、业务档案管理的全过程进行风险管理。全方位风险管理:即要对系统性风险、非系统性风险、信用风险、经营性风险和流动性风险等所有来源的风险进行管理。
构建全面风险管理体系的基本思路：
（1）治理结构是基础：至少应构建“一个基础+三层防护”的风险管理组织架构。一个基础：即公司治理。有效的公司治理才能确保有效的风险管理。第一层防护：业务部门。是企业风险管理的最前沿。第二层防护：包括风险管理部门、董事会下设的项目风险评审专家委员会等。第三层防护：包括内部审计部门和外部审计。第二、三防护层以第一防护层为基础，力争将风险“屏蔽”在第一道防火墙外。
（2）文化是核心：打造风险管理文化；
（3）制度是保障：制定市场分析、市场定位、经营策略的原则：如不熟的不做，人才和技术准备不足的不做；风险过大，难以把握的不做；业务规模小、贡献度小的，不做。制定项目受理、立项、评估、折当、尽职调查、当后监管等一系列的规章制度和操作规程，制作一套衔接紧密、界面友好、操作简便的业务管理表单。制度要与时俱进，重点抓好执行。
（4）人才是关键：现代企业的竞争归根结底是人才竞争。资本不是金融企业的核心竞争力，人才才是核心竞争力。资本要产生合理的回报、风险管理要出成效最后离不开人。人才战略方面，重点把好人才的“招、用、留、训”环节，招对人才、招好人才、用好人才、留住人才、培训人才、发展人才。
（5）流程是主线：打造流程典当，实行标准化、流程作业，杜绝随意性和反流程作业。通过管理表单实现风险管理理念、制度落地和无缝对接。
（6）合规是底线：典当行要合规合法经营，防范合规性风险，对法律法规包括《典当管理办法》、《典当行业监管条例》中明文禁止的行为，如非法集资、发放信用贷款、设备抵押等不可以“业务创新”名义加以违反。
（7）适时开发与引进业务信息管理系统，借助现代科技手段实现即时、远程管理，避免人工操作的偏差和低效。
3、风险管理要从风险识别这一源头抓起。不能舍本逐末，把重点和精力过多放在风险项目的处置上。相反，如果风险管理的源头和过程抓好了，就可能避免或最大限度地减少风险项目的出现。
4、风险管理的手段：“三品、三查、三表”。
