进入21世纪以来，传统的远洋运输与电报电话的物质信息传输方式正在失去原有的重要性，而以高铁与互联网等新兴技术为基础的物质信息传输方式正在发挥越来越大的作用，特别是互联网技术的普及正在成为人员流动与产品运输成本得以下降的关键。近期《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》发布，河南如何抓住互联网金融带来的新机遇成为重要课题。

　　

　　互联网金融重振本地金融业

　　

　　与河南人引以为傲的传统农耕文明不同，以市场机制为核心的现代经济对运输条件有着苛刻的要求。正是因为早期的现代市场经济主要以水运为主要的物流方式，再加上中国实行的出口导向的发展战略，才让河南失去了传统的区位优势，从而与上世纪末中国第一轮的工业化发展机遇失之交臂。拥有庞大的劳动力资源与制造业基础的河南经济渐渐落伍，庞大的低成本劳动力纷纷背井离乡涌向沿海地区求食谋生。

　　

　　国际市场的低迷与国家内需拉动战略的提出，给市场潜力巨大的河南经济发展带来了新的机遇。以“米”字形高铁为框架的欧亚经济一体化的前景，以及郑州航空港经济综合试验区的横空出世，更是赋予未来的河南全新的区位发展优势。依托交通枢纽地位而生的物流企业，以及一大批相关配套的小微企业正在中原大地上如雨后春笋般成长起来。但像以往一样，任何一个新生事物，特别是刚刚起步的小微企业的发展，难免有一系列的经营难题与发展瓶颈，而初始资本不足与流动资金紧张往往是最为常见的难题与瓶颈。

　　

　　作为河南金融行业的领头羊，郑东新区的从业机构曾在现有的政策框架内为服务小微企业与创业创新活动采取了各种各样的积极措施。但鉴于中部地区资本市场发育的先天不足，同时由于传统金融业对相关配套设施与服务的苛刻要求，不仅创业创新者急需的金融改革进展缓慢，而且传统的金融服务小微企业发展的功能也严重滞后。正是在这些不利条件的影响下，许多颇有开拓精神的本土创业创新者不得不飘向东南谋求发展。令人欣喜的是，互联网技术的发展，特别是互联网金融的出现给予河南经济全新的发展机会，使得河南经济的发展完全可以通过互联网金融的形式广泛利用发达地区的金融资源，带动本地金融业借助互联网技术摆脱传统业务对周边环境的依赖，实现后来居上弯道超车的梦想。

　　

　　政府公信力支撑互联网金融发展

　　

　　互联网技术的迅猛发展，以及以物联网为依托的电子商务的爆炸式增长给了互联网金融供求两旺的机会，但是互联网金融的发展仍然遵循着金融行业本身的基本规律。互联网金融仍然是金融，金融的本质是信用体系。互联网技术的引入只是改变了信用体系的空间范围与流通速度，而没有改变其信用体系的本质。作为一个以信用为对象的现代经济部门，金融业的发展始终与当地政府的支持密切相关。在没有政府公信力支持的背景下，金融业务的范围很难超出10公里左右的熟人范围。事实上，古今中外的早期金融行业的发展，一直具有非常突出的区域特征。无论是宋代中国的交子、明清中国的晋商钱庄、近代英国的乡间汇票，还是美国早期的城市银行，都将经营范围限定在严格的区域范围之内，特别是限定在信用可知的范围之内，这是早期金融业发展的铁定规律。直到近代国家的出现，随着主权的介入与执行能力的增强，有了国家公信力与主权支持的银行业才逐步摆脱地方的限制而走向全球。

　　

　　但国家实力的增强并不必然意味着政府公信力的增加。法国学者布罗代尔曾一针见血地指出，与英国、荷兰相比，法国近代早期未能在现代商业与金融业发展方面获得成功的“原因主要在于商人对政府的不信任”。相反，英国政府的公信力却奠定了第一个现代市场经济发展的坚实基础。作为回报，现代金融业的发展也给英国政府提供了辗转腾挪的巨大空间。英国政府公信力的经济意义在其近一百年的崛起过程中反复得到了印证。布罗代尔指出，“我们不需要说明这个问题如何重要”，因为没有政府信用，“就谈不上国家的强盛和金融优势。”尽管表面上看，英国政府公信力的取得全靠英国公众的态度，但实际上是规范的政府行为、议会对预算的控制带来了公民对政府的信任。历史的经验表明，以信用为基础的互联网金融行业的发展离不开政府公信力的支持。我们应充分利用我国维持政府信用、发展金融行业的丰富经验，为互联网金融的发展奠定坚实的基础。

　　

　　有效防控从业机构的金融风险

　　

　　互联网金融的发展并非完全依赖于政府，作为一个最有活力的现代经济部门与行业，从业者的创新能力、经营理念与风险意识同样决定着互联网金融的明天。互联网的速度、经营范围与不可视性特征给金融创新与扩张带来了更多的机会，但也进一步增加了风险的频率与强度。即使政府公信力、司法独立与制度构建取得了重大突破，互联网金融的风险仍然是存在的。因此，如何让从业机构与顾客充分认识到风险的严重性，增加他们的风险防范意识是互联网金融健康发展并发挥积极作用的前提。

　　

　　政府通过自身的努力为互联网金融的发展提供支持是必要的，但鼓励发展并不意味着放任自流，特别是对于风险极高的互联网金融来说，巨大的利益与监管的困难一定会给不法投机分子巨大的诱惑。为了确保正当从业者的诚信环境，减少金融交易成本，除了必要的道德教育与风险意识提醒之外，事先制定一定的规制与规程，事中建立持续的跟踪机制，事后采取坚决的追究措施是至关重要的。实际上，如何用道德与制度的规范来约束金融行业的发展，我们的先人晋商钱庄、美国的城市银行都曾经有过一套行之有效的措施。如果我们能够在前人的基础上引入互联网技术的支撑，互联网金融一定会在中原大地上开出绚烂的花朵。⑥6

　　

　　（作者系河南大学经济学院院长、教授）