回顾一下这一个多月，财经媒体和科技媒体的头条君经常都是互联网金融。一方面监管层政策频繁，一方面巨头们跟商量好了似的，集中抛出各自蓄谋已久的产品或布局。

　　

　　一句话，原来有金融基因的饼更大了，原来跟金融不沾边的也扑上来了。前者比如，蚂蚁金服又推了蚂蚁聚宝，陆金所推了人民公社。后者比如，360、乐视等纷纷要进军做互联网金融，虽然以前的业务和这块并没有几毛钱关系。

　　

　　他们选择这个时候进入的原因是，在系列监管文件出台后，互联网金融正在正规军化。

　　

　　更有趣的是，除了互联网巨头凑热闹外，银行们也突然变得开放起来。各大行在新政出来后，纷纷流露出与P2P合作的意愿，甚至包括宇宙行——工商银行产品创新部总经理薛鸿健前阵透露，正在对银行开展P2P存管业务进行研究。

　　

　　商业银行思想开化些也还正常，国有银行怎么也开始这么积极了？

　　

　　不过，尽管有政策支持，但银行在选择P2P平台时，势必会非常谨慎。除了常年有平台跑路，导致偏向保守的银行比较敏感外，还有很多因素需要考虑。比如P2P的债权结构是否明晰、IT对接是否成熟等。

　　

　　这也是为啥说银行存管这事儿其实是道坎，一旦监管层硬性规定P2P资金必须银行存管，但银行又不愿意接部分中小平台的话，很多平台在这关就直接被KO了。

　　

　　关于P2P银行托管这个事儿，最经常被提到的是宜人贷和广发银行的合作，在业内还是蛮有名的。一是早，双方的资金托管上线测试是在央妈和十部委的监管文件下发之前就做的。

　　

　　二就是严。从用户实名开户、合同签署备案，交易与合同的匹配审核、交易资金的划转、风险备用金监控等，广发都要进行监控和核对。也就是说，广发要同步审核借款信息与合同的匹配度后，才根据合同信息一笔笔的资金划转。

　　

　　这个过程中很关键的一点是，P2P的债权和合同一定要非常明确，和交易直接对应。按照经验能做到这点将在和银行的谈判中大大加分。不然，你打算合作后让银行在一堆信息或者几个文件中间来回扒么。

　　

　　所以说P2P的债权和合同明晰对银行来说真是非常重要的一件事儿。不过前提是平台足够自律、且有一定规模，毕竟太小的平台目测银行也不会接，因为银行会担忧小平台的靠谱性、技术对接等等。