银行在处理物业按揭申请时，会透过计算供款与入息比率，以评估借款人的财务状况及还款能力。如比率未能符合金管局指引要求，借款人便可考虑增加联名借款人或担保人以助其按揭申请。事实上，联名借款人与担保人的责任亦存有一些分别。

　　

　　作为联名借款人，其责任会等同借款人，必须依时履行还款的责任。然而作为担保人，在借款人准时供款的情况下，并不需要为其担保的按揭作供款。万一借款人未能如期进行供款，银行便可採取行动，向担保人追收欠款。若借款人断供按揭，导致银行需要收回物业，如卖出物业后所得的款项仍不足以抵偿借款人的债项，银行便会向担保人追收馀下欠款。

　　

　　联名借款人或担保人必须向贷款机构提供入息证明，以确保其有足够的还款能力。若成为按揭担保人，便需为整个按揭贷款期作担保，除非获得贷款机构批准，否则其担保人身份不会被取消。需注意的是，担保人为自愿性质，同时必须签署法律文件作实，即使日后担保人和借款人关系有变，亦不可以此为理由向贷款机构申请取消担保。举例说，如丈夫为其妻子的按揭作出担保，即使两人日后离婚，丈夫作为担保人的身份亦不会受影响。因此，在承诺作为担保人之前，必须慎重考虑。

　　

　　此外，不论是担保人或联名借款人，其持有的按揭资料会被上载至信贷资料服务机构，若将来有置业计划并打算申请按揭，现时持有或担保的按揭的供款额都需一併计算在新的按揭申请内，故可获批的贷款金额便可能受到影响。如对上述事项有任何疑问，不妨向银行职员查询。

温馨提示：如需业务、风险在线讨论，辽宁省内典当企业请加入辽宁省典当协会会员群（133649286），外省典当企业可加入典当精英群（52233943），加入时请注明典当行全称与真实姓名。