房产抵押担保类理财产品因有房产作为抵押保障而偏受投资人喜爱。可实践验证，并不是所有办理公证抵押手续的该类产品都一样安全。在发生违约后，此类不少都面临处置难、变现慢等问题。

　　

　　但这并不代表“房产抵押担保”模式本身不安全，而是有些平台的风控手段不够严密。发生违约后，能够确保抵押资产执行易、变现速度快、处置所得可全额覆盖投资本息的才是真正安全的好产品，而这与公司的风控手段息息相关。

　　

　　风控前置：防止恶意租赁对抗抵押权

　　

　　影响抵押房产难以被处置的一大原因便是——恶意租赁对抗抵押权。

　　

　　根据《合同法》规定，租赁物在租赁期间发生所有权变动的，不影响租赁合同的效力。即，如果出租在前，抵押在后，则抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效，这时，抵押不破租赁。若该情况发生在房产抵押担保模式中，引发的后果就是，当借款人违约，不能按期还贷，由于租赁合同仍然有效，即使抵押房产附有强制执行效力，该房产也很难被顺利处置。

　　

　　为了避免该情况的发生，作为以优质住宅作为核心基础资产的第三方综合金融服务商，凭借8年来在房产抵押细分领域的资深风控经验，具有预见性地把风控措施进行了前置。具体的做法是在房产抵押合同签订之前，先行签订长达20年的租赁合同，同时办理房产租赁备案登记，从而有效防止恶意租赁对抗抵押权风险的发生，从根本上确保抵押房产处置无阻。

　　

　　专项基金：为抵押房产提供流动性支持

　　

　　当抵押房产处置无阻后，它面临的另一难题就是流动性风险。

　　

　　的确，附有强制执行效力的抵押房产，在折价或拍卖后，投资人可优先受偿。但投资人不知道的是，在中国的司法体制下，一个违约的房产抵押，从起诉到拿到房产拍卖变现的过程，最快也要6个月以上，有些甚至在项目到期2年后都没得到解决。对投资人而言，他虽没遭受终极坏账的损失，却承担了到期本息无法按时兑付的流动性风险。

　　

　　不过，该情况在仟邦资都从未发生，行之有效的做法就是与第三方机构进行合作，参与设立流动性基金，一旦发生违约，流动性基金第一时间受让债权与收益权，先行偿付投资人本息。此外，通过设立房产并购基金收购处置抵押房产，双管齐下，把流动性风险降至最低。可见，仟邦资都为投资人提供的是一套全闭环无盲点的安全风控体系。

　　

　　虽然目前，很多公司通过引入第三方评级机构，创建风险预测模型，甚至成立风控部门，推出风控产品来为自身产品做宣传。可在众多的风控模型中，到底哪些才是真正能起到风控作用的呢？中国政法大学教授李爱君指出，互联网金融行业始终缺乏统一的风控方法论引导和规范，不同背景的平台风控机制和模型各不相同，对投资人而言，很难找到规避风险的有效途径。而就在2015年4月，仟邦资都获得由国际权威机构SGS颁发的ISO9001房产抵押类风险标准化管控体系认证证书，成为业内首家风控体系获国际认证的专业服务公司，是对传统风控体系的补充和增强。

　　

　　身为理性的投资人，在甄别房产抵押担保类理财产品时，显然需关注它的处置及变现能力。

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