典当风险预警的处置及程序
发布时间2014年03月13日浏览量：来源:辽宁典当网作者：佚名
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典当风险预警的处置
（一）预警处置
预警处置是借助预警操作工具对典当行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。
客户风险预警信号出现后，相关部门应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施：
1、列入重点观察名单，加强对担保物、客户资金的监管与控制；
2、要求客户限期纠正违约行为；
3、加强或变更业务担保条件，如增加保证人，增加保证条件；
4、暂停发放新借款或提前收回全部借款，或收回部分借款减少借款本金。
（二）直查制度
对所有出现风险预警信号的客户和业务必须实施重点监控，由风险管理部根据风险程度适时地启动直查制度，直查制度是指由业务负责人之外的第三人对出现风险的业务进行独立检查的工作安排。直查实行现场检查，深入了解和收集客户重要信息并加以分析，提出处理意见，报告检查结果。
1、对于出现提示级预警信号的业务，由业务所属部门负责进行处理，风险管理部实施检查。业务负责人必须及时对客户进行实地调查和回访，实时掌握最新情况，并对处理措施的实施情况及时进行反馈。
2、对于出现重视级预警信号的业务，由业务所属部门负责进行处理，风险管理部负责监控和指导。业务负责人必须立即对客户进行实地调查和回访，及时、全面地寻找借款人或保证人的有效资产，采取有效的应对措施，并对处理措施的实施情况及时进行反馈。
3、对于出现危险级预警信号的业务，原则上风险管理部应启动直查制度，同时资产管理相关部门应介入处理。处理过程中应按照从速处置的原则，争取公司资产不受损失。对于关联企业集团客户以及涉案金额巨大的业务，公司有关高级管理人员应根据需要积极参与、协助处理。
典当风险预警程序
风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序。
1、贷前信息的收集和传递
收集各种渠道得到的信息，并通过典当行贷前风险信息系统进行储存。
2、风险分析
风险信息通过适当的分层处理、甄别和判断后，进入预测系统或预警指标体系中。
预测系统运用预测方法对未来内外部环境进行预测，使用预警指标估计未来市场和客户的风险状况，并将所输出的结果与预警参数进行比较，以便作出是否发出警报，以及发出何种程度警报的判断。
3、风险处置
风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业典当行风险而采取的一系列措施。
按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。
（1）预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对典当行造成不利影响。预控性处置也可以由典当行的预控对策系统来完成，根据风险警报的类型和性质调用对策集合，进行辅助决策。
（2）全面性处置是典当行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。（来源：中国典当网）
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