【基本案情】（2023）浙0203民初985号

桂某与H典当公司经前期磋商，2021年11月17日，H典当公司向桂某出具当票一份，当票记载典当金额为300万元，综合费用9万元，月费率为3％，当物名称为手表，253只，估价300万元，典当期限为2021年11月17日起至2022年2月16日止。当票备注：该笔借款由公司会计陈晔账户向桂某招商银行卡转入。2021年11月17日，陈晔向桂某转账300万元。

2022年4月27日，桂某、王某向H典当公司出具《借款协议》一份，内容为：桂某于2021年11月17日向浙江H典当有限公司借款300万元，以253个手表作为借款质押物，该笔借款由公司会计陈晔账户向桂某招商银行卡转入。双方约定典当月综合费率为3％，月利率为0％，借款期限为三个月。现借款已超出约定还款日期，经双方协商约定，在正常支付月综合费率情况下，从2022年5月17日起每月17日前分6期归还本金50万元直至归还借款本金300万元。如未按约支付综合费率及归还本金视为违约，违约责任从逾期当日按典当借款金额月综合费率4.2％及月利率0.3％开始计算直至归还本息为止。

【法院裁判】

一、被告桂某、王某欠付原告浙江H典当有限公司当金2516753.91元、综合服务费92184.78元、律师费18000元、保全担保费2800元，合计2629738.69元，并支付以未付当金2516753.91元为基数从2022年8月6日起按年利率24％计算至实际付清之日止的综合服务费；

二、在上述第一项债务范围内，原告浙江H典当有限公司有权以被告桂某所有的设定质押的253只手表折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，被告桂某在本判决生效之日起7日内予以配合；原告浙江H典当有限公司在实现优先受偿权后仍不能清偿的部分，由被告桂某、王某立即清偿；若上述253只手表折价或拍卖、变卖所得的价款超出上述第一项债务范围，超出部分由原告浙江H典当有限公司于收到折价款或拍卖、变卖款7日内返还被告桂某；

三、驳回原告浙江H典当有限公司的其他诉讼请求。

【裁判理由】

被告抗辩在绝当后，原告有权按照《典当管理办法》第四十三条之规定，拍卖、变卖质押物，原告怠于行使权利的行为属于放弃自己的权益，绝当之后被告无需支付综合服务费，也不构成违约。

法院认为，首先，绝当后，典当行有权根据相关法律规范处分绝当物品。《典当管理办法》第四十三条规定，典当行应当按照下列规定处理绝当物品：（一）当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。（二）绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。……根据上述规定，本案中从现有证据看绝当物价值已经超过3万元，典当行不得自行变卖或者折价处理。

其次，在绝当后桂某、王某于2022年4月27日向H典当公司出具了《借款协议》，自愿继续支付月综合费，并约定在正常支付月综合费率情况下，从2022年5月17日起每月17日前分6期归还本金50万元直至归还借款本金300万元。如未按约支付综合费率及归还本金视为违约，违约责任从逾期当日按典当借款金额月综合费率4.2％及月利率0.3％开始计算直至归还本息为止。

桂某自愿在绝当后仍向H典当公司支付综合管理费、要求以分6期分期履行方式归还当金以及未按约定还款承担相应的违约责任等，系当事人真实意思表示，应当尊重双方的意思自治。王某在《借款协议》借款人处签名，系自愿对桂某的债务承担共同还款责任。绝当后，桂某、王某现未按照借款协议约定履行偿还当金的义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告于2022年10月17日向法院起诉，结合《借款协议》约定的分期时间，原告并未怠于行使自己的权利。被告抗辩绝当之后被告无需支付综合服务费，也不构成违约的主张不成立。

第三，典当行的主要经营收入就是息费，绝当后收取息费就是借款人未按期偿还当金，出借人资金占用的成本。双方约定绝当后的月综合费率为3％、违约后按综合费率4.2％及月利率0.3％计算违约损失，现原告主张绝当后按月综合费率3％计算至2022年5月16日，按月综合费率2％计算至实际履行之日止，被告抗辩过高，要求予以调整。本院结合原告实际损失酌情调整为以未付当金2902001.35元为基数按年利率24％从2022年2月22日开始计算至实际付清之日的综合服务费。

【律师评析】

典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。本案中，H典当公司是依法设立的典当行，桂某将其所有的253只手表质押给H典当公司，H典当公司向桂某发放当金，H典当公司向桂某收取综合服务费。从当票载明的内容及双方约定的权利义务分析，H典当公司与桂某之间形成的是典当关系。

《典当管理办法》规定，典当综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰。本案中，H典当公司和桂某约定的月综合费率为3％，符合法律规定。

《中华人民共和国民法典》第三百九十二条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”

另，2022年4月27日的《借款协议》约定：如质押物变现不足支付借款本金、月综合费率及利息，不足部分由借款人及担保人承担还款责任，所产生的诉讼费、律师费、财产保全费、担保费及其它实现债权所产生的费用由借款人承担。结合上述约定，法院判决本案中原告应就桂某设定质押的手表折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分再由桂某、王某承担。

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