车贷拟出新政：取消强制担保 最高贷款比例弹性增强
发布时间2017年01月03日浏览量：来源:21世纪经济报道作者：侯潇怡
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12月27日，央行、银监会联合公布了《关于修改〈汽车贷款管理办法〉的决定（征求意见稿）》（以下简称意见稿）。据21世纪经济报道记者梳理，意见稿主要拟从贷款主体、最高贷款比例、车贷风险管理等几方面做出调整。
此前《汽车贷款管理办法》中批准经营汽车贷款业务的贷款人主体之一城乡信用社，在意见稿中改为农村合作银行、农村信用社，农村合作银行首次被明确提出可以经营汽车贷款业务，贷款主体拟进一步扩容。
汽车贷款发放实施贷款最高发放的比例要求，由此前的“自用车贷款金额不得超过汽车价格的80%；商用车贷款金额不得超过汽车价格的70%；二手车贷款金额不得超过汽车价格的50%”，改为“贷款人发放的汽车贷款金额占借款人所购汽车价格的比例，不得超过贷款最高发放比例要求；贷款最高发放比例要求由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会根据宏观经济、行业发展等实际情况另行规定。”
有行业人士分析指出，这或许意味着买车最高贷款比例出现一定的弹性空间。
就风控管理方面，意见稿也体现了弹性政策。对于贷款人对借款人的信用评级系统，意见稿加入“审慎使用外部信用评级”的内容，要求内外评级结合，确定借款人信用级别。对于目前外部评级机构可能存在的风险问题，意见稿也给予充分考量。
此前，借款人必须提供所购汽车抵押或其它有效担保才可贷款，意见稿中则加入“经贷款人审查、评估，确认借款人信用良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保”的内容。有业内人士分析称，这或许是未来刺激车贷的信号。
21世纪经济报道记者还注意到，此前《汽车贷款管理办法》中的“资信”全部改为“信用”。担保的概念在汽车贷款的限制条件中进一步被淡化。
此外，意见稿中还加入了对新能源汽车（爱基,净值,资讯）的定义，明确规定新能源汽车是指采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，主要包括纯电动汽车、插电式混合动力汽车及燃料电池汽车”。
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