一、我国典当行的现状与问题

1、典当行业的现状

2005年至2015年，我国典当行业呈现出高速发展的态势，企业数量由千余家增长至逾九千家，业务规模由300多亿元激增至5000多亿元。然而，自2016年起，行业企业数量和业务规模逐年下滑。截至2023年12月，全国范围内共有典当行6800多家，平均注册资本为2232万元，业务规模约3000亿元，典当余额约为900亿元。

据典当通大数据分析显示，房地产抵押业务占比达到51%，动产质押业务占比为37%，财产权利质押业务占比则为12%；典当行平均单笔业务20.5万元，其中：房地产抵押平均单笔业务69.3万元、动产质押平均单笔业务7.9万元、财产权利质押平均单笔业务184.5万元。超过90%的典当行主要开展房地产抵押业务，其业务模式相对较为单一，导致风险较为集中，业务风险相对较大。

2、典当行业的问题

2020年，中国银保监会发布了《关于加强典当行监督管理的通知》，明确要求典当行应回归民品典当业务的本源。然而，关于民品业务的发展，缺乏具体的政策措施。根据《典当管理办法》的规定，典当行不得从事销售、回收及寄卖业务。

大部分典当行是伴随着房地产行业的发展而兴起的，因此他们习惯于快速获取利润。另外，由于大多数典当行的注册资本金较高，开展民品典当业务无法充分利用这些资金，而且仅依靠民品典当业务很难维持日常运营。因此，他们更倾向于选择从事大额房产抵押业务。

二、国外典当行的现状

国外典当行业的业务范围主要涵盖商品销售、商品回收和典当贷款，主要定位为解决居民消费融资需求和促进商品流通，特别是为信用不足的居民提供融资支持，主要质押物品包括珠宝、电子产品、体育用品、乐器、工具和机动车等。在收入构成方面，商品买卖收入约占51%，典当息费收入约占49%。

从经营模式上来看，国外典当行普遍实现连锁化经营，通过大规模设立和并购，建立统一品牌形象。FirstCash是全球领先的典当行连锁集团，作为美国上市公司，其在美洲地区（包括美国29个州、哥伦比亚特区以及拉丁美洲国家如墨西哥、危地马拉、哥伦比亚和萨尔瓦多等）拥有超过2900个典当网点和19000多名员工，进入FirstCash典当行门店“以物换钱”的客户中，25-30%的客户将物品出售给典当行，70-75%的客户将物质押给典当行进行典当借款，典当借款客户中有25%的绝当；美国EZCORP拥有1000多家店铺；加拿大Cash Canada拥有近20家店铺；日本大黑屋（DAIKOKUYA）拥有200多家店铺；墨西哥Nacional Monte de Piedad拥有300多家店铺；瑞典Sefina拥有20多家店铺；澳大利亚Cash Converters拥有600多家店铺，类似这般规模的连锁典当行还有很多，其业务范围都是商品买卖和典当贷款。

三、回归本源的建议

为了回归初衷，提升市场竞争力，典当行需调整业务重心，致力于服务民生，充分发挥行业优势，为小微企业和居民个人提供短期、便捷、高效的融资解决方案和物品变现途径。此举将有利于产业结构调整与优化，促进循环经济发展。

1、强化政策引导，推动典当行回归本源

修订政策法规，实施分类准入制度，针对从事民品业务的典当行，降低市场准入门槛，例如：注册资本调整为500万元，因为做民品并不需要太多的资金；同时，允许开展销售、回收、寄卖等业务，因为民众生活品质逐步提升，真正典当借款的越来越少，但需要变现的越来越多。此举将为寄卖/寄售企业、二手奢侈品商家等创造更多申请典当经营许可证的机会，促进典当行业更快地回归本源。

2、完善监管政策，为典当行回归本源提供保障

建立健全监管制度，完善典当行业的法律法规和监管制度，规范经营行为，防范金融风险。加大对违法违规行为的查处力度，重点查处无证开展典当业务的其他机构和个人，保障市场秩序，促进典当行业健康发展。

总之，回归本源是典当行发展的必然趋势。在新时代背景下，典当行应紧密围绕市场需求，发挥自身优势，实现差异化竞争，为客户带来更高品质的服务。随着我国经济的稳步增长，民众生活品质逐步提升，消费观念亦随之升级。在此背景下，充分利用典当行“以物融资，促物流通”的特性，若相应政策支持，将为典当行回归其本质功能创造广阔的市场空间。

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