（二）坚持典当业为中小企业服务的经营理念。

　　

　　人民银行监管典当业时，原《典当行管理暂行办法》明确“典当行是为居民个人和非国有中小企业提供临时性质押贷款非银行金融机构”。典当行为中小企业服务，帮助中小企业解决融资难问题已提到典当经营管理的议事日程。商务部监管典当业时，服务中小企业的理念深入人心，中小企业贷款成为典当经营的主旋律。2009年末，全国典当总额60%以上为中小企业贷款，典当行逐步探索出一条为中小企业融资的路子。典当业资本要向优势中小企业集中，向优势品牌中小企业集中，这是中国典当业融资的发展方向。2011年1-6月，全国典当业实现典当总额1180亿元，同比增长38%。典当作为社会融资的一个特殊渠道，作为整个金融业的补充，在支持生产，搞活流通，扶危济困，方便民生，服务社会，繁荣市场等方面发挥了重要作用，成为我国民间融资的一支重要力量。5年来累计发放当金近6000亿元，在缓解小企业贷款难、促进小企业发展等方面起到了积极作用。

　　

　　一是典当业融资是创业者的拐杖。当前，中小企业融资问题直接影响中小型企业的经济发展水平。尽管政府和银行机构都为帮助中小型企业中小企业融资做了多方面的努力，但中小型企业依然普遍面临中小企业融资难的问题。商业银行贷款通常比较青睐拥有一定规模和资信、且申贷期限较长的企业，而大多数中小型企业的信用及财务状况，往往是贷款需求数额较小、周期较短、迅速取得资金的“救急”性贷款，不符合商业银行的标准。商业银行的贷款标准和中小型企业的实际贷款需求出现了矛盾，造成一边是银行的惜贷行为，另一边企业纷纷喊着“贷款难”的尴尬现象。中小企业融资矛盾一定程度上可以依靠典当业来化解。过去，人们总有“穷人才去典当”的想法，但在市场经济条件下，典当行业的经营模式和功能已经发生了较大的改变，无论是从功能上还是服务上，都与传统意义上的典当行有了明显的区别。典当行业已成为中小企业融资和个人创业者中小企业融资的辅助手段，就像人们困难时可以扶持的“拐杖”，典当行业正发挥着越来越明显的经济作用和社会作用。

　　

　　二是典当业融资借贷灵活。中小型企业普遍需求的短期小额贷款，中小企业典当融资确实有着借贷灵活独特的优势。典当期限短则5天，长则半年，到期还可以延期；典当金额少则几百元，多则上百万、上千万元，这些都可以双方协商约定。小企业的扩张发展选择典当贷款，不失为一种有效的中小企业融资方式。林先生自日本留学归来，在某地开了一家大型的日本料理店。然而，由于店面规模过大，经营成本过高，盈利状况不甚理想。林先生了解到西郊百联商场顾客流量很大，判断在那里开一家日本料理分店，应当会有不错的收益。林先生准备用扩张经营的办法改善目前单一店面的经营困境，然而由于现有的料理店沉淀了太多的可周转资金，林先生手上的自有资金不足以再开新店。于是他联系到一家典当行，希望以自己的房子质押，换取资金，以在西郊百联买下一个商位，开出自己的第二家日本料理店。经过对林先生的房子鉴定评估，典当行认为符合贷款条件，便贷款给林先生20余万元。今年，短短的几个月，这间小小的料理店便迅速盈利，林先生庆幸自己当初选择典当中小企业融资的明智决定。

　　

　　三是简便、快捷是典当融资的又一特点。在被确定符合典当条件后，资金可迅速入手。金银首饰抵押等一般可以做到立等可取，车辆在一个小时内、房产抵押在一天内、土地质押在72小时内，一般也可取得当金。不少中小型高科技企业的迅猛发展，也离不开典当行在中小企业融资方面发挥的独特作用。金师傅是一位退休的水利工程师，他凭着水处理新技术和丰富工作经验，开了一家水处理公司，在环保领域有所建树，运营状况良好。随着生产规模的不断扩大，金师傅渐渐遭遇了流动资金不足和资金周转不灵的难题，常常不能按期购买原材料和支付工人工资。这年，金师傅遇到了一次较严重的资金周转不灵的紧急状况，而银行贷款又“远水难解近渴”。金师傅听说典当行有通过抵押提供短期小额贷款的业务，就联系了一家典当行，希望能得到贷款。经双方商议，这家典当行贷给金师傅50余万元，帮助金师傅解了燃眉之急，他的水处理公司挺过了难关并得以继续发展壮大。

　　

　　四是典当业融资“认物不认人”。到典当行贷款，当户不需要提供财务报表和贷款用途等说明，只要提供符合规定的抵押物品即可。高女士是一家大型国有企业的退休职工，她退休后并不想整日清闲在家，有了开一家养老院的想法。高女士带着这样的想法走遍各大银行，希望申请得到贷款，均遭到了拒绝。银行给出的理由是：高女士不符合贷款要求，不具备足够的偿还能力。经人介绍，高女士联系到了典当行，典当行同意分两期贷款给高女士10万元。不久高女士的养老院就建立并开张了。高女士是以房产作为抵押物来贷款的。原则上，以房产为抵押进行典当贷款，至少需要两套房，抵押一套，自留一套，并且最长贷款期限不能超过半年。但经考察，典当行相信高女士具有一定的还款能力，同时考虑到高女士借钱开办养老院有很高的社会价值，就同意她以唯一的房产作抵押，并延长了原定的贷款期限。现在这家养老院已安置了不少困难老人，收到了良好的社会效果。

　　

　　五是政府出台了一些有利于典当业发展好政策。一是《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（以下简称“意见”）出台让典当行感到鼓舞。“意见”中明确提出了：要发挥典当在中小企业融资方面的作用。在政策的层面上给予了典当行业肯定，这有利于消除人们心目中对典当行的误解与偏见，能够让更多的人接受典当行业，愿意了解其所从事的业务。二是地方政府也出台了一些有利于典当业发展的政策。温州市为贯彻落实《国务院办公厅转发银监会发展改革委等部门关于促进融资性担保行业规范发展意见的通知》（国办发〔2011〕30号）精神，人民政府办公室《关于加大支持融资性担保行业发展的实施意见》。福建省政府出台了金融服务实体经济发展的11条措施规定：密切监控融资性担保公司、典当行、投资公司等机构运行状况，防范非正规金融及其他相关领域风险向金融体系传导。山东省鼓励银行业金融机构开拓金融租赁业务。充分发挥融资租赁对物流业的积极作用，允许有限公司或非上市股份公司股东以其拥有的公司股份申请股权登记。允许物流企业对高科技成果、驰名商标、著名商标、专利权等无形资产进行评估，作为登记有限公司或非上市股份公司的出资。鼓励物流企业通过商业银行、小额贷款公司、典当行等融资渠道获得贷款。

　　

　　（三）坚持典当业正确的经营方向。

　　

　　1．坚持经营品种有“保”有“压”。保住动产典当中汽车典当这一主打品种。这类业务有三大优势，①汽车市场自身价格体系完善，价格平稳，受外界影响较小，其价格在短期内不会出现波动。②银行以不动产抵押业务为主，因而很少涉及汽车抵押业务。③生活提高，汽车的普及。但，有些地方这个业务没有做上去。就上海来说，只占典当业务比重的1.3%。为什么会出现这样的现象？不少典当行认为机动车典当利润回报不如房地产，而且存放场地难找、保管也难。加上机动车典当过程缺少相应的操作规程，缺乏人才不好把握，企业无法开展业务。保住现代典当业主打品种“房地产典当”。2001年，原国家经贸委为了鼓励典当行适应经济发展，允许典当行开办房地产抵押贷款业务。房地产典当是最大的中国特色。当前，房地产已经占据典当业务的“半壁江山”，不仅成为典当业的主打品种，而且是行业兴旺发达的命脉。坚持中国典当业，首先必须坚持房地产典当方向。①民品业务市场不大，②民品业务投资不能满足生产性投资，③民品鉴别专业水平要求过高，④房地产风险容易把握，一般业务只要跟着做一两单业务，就能出师。提升传统“古玩字画”的典当业务份额。在当今国际上，艺术品融资已经非常发达。艺术品典当不仅在艺术品市场繁荣的时候能够发挥巨大的融资作用，即使市场发生了变化，国内艺术品投资热的不断升温，市场对于艺术品典当业务的需求越发迫切，艺术品典当仍有很大的发展空间。创新财产权利典当品种。其中，股权质押近几年其业务量处于上升趋势。但应该注意，如何做好登记，从而防范风险。

　　

　　2．坚持收费标准只“下”不“上”。典当企业的收费是银行基准利率的四倍。虽然典当息费的高企有行业传统习惯和与自身风险相匹配的特殊原因，从服务市场、服务企业以及自身所面临市场竞争环境和应承担的社会责任来看，从长远发展计，从巩固和发展自己的客户群计，典当企业在调整收费标准上应该是在典当管理办法规定的上限之内只下不上，低费率不仅可以揽住客户，还可以改变行业形象！典当行业可以“减费减息”。北京宝瑞通降息优惠引走行业内的非议。认为价格战无疑是行业自杀。典当行的放款收益主要来源于按银行贷款收利息，按不同当品收不同比例的综合费。就房地产典当来说，北京有的典当行是收取银行同期利率外，一个月综合费不超过2.7%。上海2011年平均息费率为2.46%，有的典当行还不足2%。2012年国家会放松银根，融资市场不够规范，业务同质化现象明显。像房地产业务，典当行能做，小额贷款公司也能做，甚至担保公司也做，人家都低，你一家高，那客户凭什么选择你？